7 Finansielle blinde Steder

Som en generel ansvarsfraskrivelse, skattelovgivningen er kompleks, alle &'; s Situationen er lidt anderledes, derfor skal du ikke foretage dig noget om strategier diskuteres uden først at rådføre sig med en ekspert om din individuelle situation. Oplysningerne i denne artikel menes at være pålidelige og præcise, men er ikke en garanti og kan ændres i henhold til Federal Tax Law
Syv fælles finansiel blinde pletter

1 – POD – Udbetales ved dødsfald – Dette er en almindelig form, der kan findes på, og bør holdes med eventuelle konti på pengeinstitutter. Dette gælder især, hvis der er en ikke-ægtefælle, der har brug for øjeblikkelig adgang til konto midler i tilfælde af din død. Besparelser, Kontrol, CD &'; s & Pengemarkedet konti alle kan falde ind under denne kategori. Dette er en form, der vil hjælpe til bypass skifteretten om eventuelle konti, dine kære kan have behov for adgang til i tilfælde af din død, for at opretholde tilstrækkelig likviditet til leveomkostninger & regninger eller endda betale for din endelige udgifter. Hver konto, som du holder bør have en POD formular knyttet til den. Det er en simpel én side form, der bør anmodes om ikke givet

2 – TOD – Svarende til POD, TOD: omsættelige På Døden og er for dine modtagere at få adgang til nødvendige midler fra enhver form for mæglervirksomhed konto, som du kan holde. En TOD formular bør indgå med enhver kurtage konto, du gerne vil have dine kære at få adgang til på din passerer. Ellers både Bankkonti og mæglervirksomhed konti løbe risikoen for at blive holdt op i lange skifteretten. Har du hørt om POD eller TOD? De fleste har ikke. Grunden til, at du sandsynligvis er uvidende om disse former er, er bankmand eller mægler, du beskæftige sig med enten ikke ved, at disse er formularer, de bør give eller ikke ønsker at give dem til dig. Hvad sker der i skifteretten? Dine penge er bundet op, mens tvister og krav afgøres. Hvem holder penge, mens disse tvister afgøres? Banken eller mæglervirksomhed hus med som kontoen holdes hævder, at penge, indtil skifteretten bestrides og afregnes. Hvorfor skulle de ønsker at holde kontrollen over penge, mens den er i strid? Fordi de fortsætter med at tjene renter og returnerer ud af pengene, mens det er i tvisten og indtil skifteretten er løst. Det er penge, der kunne være behov for og sat til at bruge eller, sætte til at arbejde for dine kære. Sørg for, at du har disse vigtige former knyttet til dine konti

3 – UMBRELLA – Manglen på en paraply forsikringspolice er en fælles økonomisk blind plet, både for enkeltpersoner og virksomhedsejere. En paraply politik er en ekstra forsikring, der kan dække og beskytte dig i tilfælde af en retssag, der overstiger anden dækning erstatningsansvar. Antag, at du er i en bilulykke, eller har en levering mand gå op ad trappen til din virksomhed, hvad der ville ske, hvis de snublede, gled, faldt og brækkede en ankel eller ben, sætte dem ud af arbejdet i en længere periode. Mest sandsynligt, vil de forsøger at blive kompenseret for deres skade og tabt arbejdsfortjeneste. En retssag ville sandsynligvis følge. Han eller hun kan ikke finde den nuværende dækning beløbet i dine husejere eller bilulykke forsikring rigelig at erstatte disse lønninger og kompensere ham eller hende for den smerte og lidelse, som du har forvoldt dem. Når folk sagsøge, har de tendens til at anlægge sag ved de høje dollar tal, millioner i stedet for tusinder. For at beskytte dig selv fra at miste din indkomst, løn, opsparing, eller endnu værre, din meget business, og alvorligt påvirker din levestandard, med potentiale resultat af konkurs, så sørg for at du har en rimelig paraply politik på plads. Men hvis du har en paraply-politik, så sørg for at du ikke gør dette fælles viden. Hvis alle ved, at du har denne mængde af forsikringsdækning, er du mere tilbøjelige til at blive mål for useriøst retssager. Typisk en stor sum paraply dækning kan købes til en relativt lav pris

4 - køb /salg PARTNERSKABSAFTALER – I erhvervslivet, kan betydningen af ​​at have køb /salg beskyttelse partnerskab ikke undervurderes. Hvis du deler i ejerskabet af en virksomhed med en eller flere partnere, og de skulle forgå, hvordan vil du gerne pludselig have at gøre med ægtefællen eller familie af din forretningspartner i beslutningsprocessen i din virksomhed? Hvis der konstateres nogen køb /salg beskyttelse, det er sådan, at transaktionen ville fremskridt. Er dine partnere &'; ægtefælle vide om din virksomhed, hvordan du kører det, så gør de ved, hvordan det fungerer, de ved, hvordan man budget eller køre bøgerne, de kender kunden &'; s behov og ønsker? Kunne de selv genkende en klient? Ville de gøre de samme beslutninger om virksomheden, at din partner ville have gjort? Hvis du ikke har en køb /salg aftale på plads, forberede sig på at håndtere denne eventualitet. Vær sikker på at have en køb /salg partnerskabsaftale på plads, så, at hvis noget skulle ske, ville livsforsikring sparke i i en mængde, som ville tillade det resterende partner (e) til at købe den efterlevende ægtefælle &'; s del af virksomheden tilbage til en rimelig pris, og at disse ønsker er korrekt diskuteres, aftalt, og dokumenteret af alle virksomhedsejere. Dette vil give dig mulighed til “ buyout &"; din partners &'; s. modtagere fra erhvervslivet

5 – STØTTEMODTAGERE – En anden alt for almindelig økonomisk fejl er forsikring begunstigede brølere. Du skal vide, at når en person går bort, støttemodtagerne på deres forsikringer er alle, men sat i sten. Alt for mange gange forsikring modtagere ikke opdateres eller ændres med begivenheder, der sker i livet. Folk køber forsikring, oprette et testamente, og lås det væk i nogle brand bevis sikker eller værdiboks og glemme alt om det, indtil nogen spørger, hvis du har en, og du tror, ​​“ Ja, jeg har, at alle sørget for &"; Du skal være sikker på at revidere og opdatere disse dokumenter på en regelmæssig basis. En nyere historie, der kommer til at tænke, sad jeg på mit kontor og modtog et telefonopkald fra en advokat, der sad i sit kontor med en enke. Hun havde lige uventet mistet sin mand på tolv år (og far til hendes yngste barn). Både enken og hendes mand havde været gift en gang før. Han havde forsikret hende, at han havde forsikring og at hvis noget var nogensinde til at ske med ham, at hun ville blive taget hånd om. Men den forsikring, han havde i stedet var en gammel (og var ikke en lille en enten), men da han havde købt livsforsikring før hans skilsmisse fra sin første kone, eller fødslen af ​​hans yngste barn, og aldrig havde taget sig tid til at opdatere sin politik, den politik stadig læse, at den første kone var forsikringen begunstigede og alle forliget gik til hende. Mens live dette er et simpelt dokument til at ændre og opdatere, men igen, når ejeren af ​​en politik er afgået ved døden, er det næsten umuligt at ændre. Ved store begivenheder i din levetid, eller blot på en regelmæssig basis, måske omkring skat tid, trække disse dokumenter ud og dobbelttjekke, at intet har ændret sig, som ville kræve, at du indsender en ændring i dine begunstigede tildelinger og hvis noget har ændret sig, don &' ; t forsinkelse at gøre disse nødvendige ændringer i dine dokumenter

6 - Pensionering Planlægning – Jeg ser også mange fejl, der kører i forbindelse med pensionering planlægning. Ikke spare nok, ikke at spare hurtigt nok, ikke at placere pensionsopsparing i de rigtige biler, ikke omfordeling som dit liv og har brug for forandring. “ Alle har nogle penge, som de don &'; t ønsker at tabe &"!; Sørg for, at du tager hensyn til, at de nuværende pensionsopsparing er faktisk fremtidige pensionsindkomst. De fleste gange er det penge, som du vil stole på at vedligeholde din levestandard. Sørg for at du overveje, hvad der skal ske, hvad dine mål er, og hvordan disse kan ændre sig som du fortsætter med at spare mod pensionering. Risiko og vækst i de tidlige stadier af pensionering besparelse skal nedtones, som vi nær pensionsalderen, fordi det bliver sværere at gøre op for tab. At miste 30-40% af din pensionsopsparing i år eller to, før du har planer om at gå på pension, kan være ødelæggende og kan alvorligt ændre planer. Markedet er uforudsigelig. Det er fint at have en gambling konto, så længe du ved, og erkende, at det er, hvad det er. På grund af store markedsmæssige afkast i slutningen af ​​firserne og gennem halvfemserne mange opsparere begyndte at co-blande deres pensionsopsparing med deres gambling investeringer konti i håb om store afkast og en bedre pensionering nest æg. Desværre har vi set tre store markeds- nedgang siden 1998, som havde hjulpet mange af de samme mennesker ser alt for tydeligt den fejl i denne logik. Dette kan også ske, efter at du er godt på pension. Jeg har behandlet med alt for mange mennesker i disse sidste par år, der gik på pension komfortable (Millionærer!), Men fik at vide, at de skulle holde deres pensionskonti i markedet, i fare, fordi det er produceret større afkast end sikre, garanterede besparelser køretøjer. Nu har de halvdelen af ​​penge og indkomst, de havde, da de kom ind pensionering og er enten alvorligt at ændre deres livsstil, eller går tilbage til arbejdsstyrken. “ Det er sværere at vinde penge, end det er at miste det &"; En simpel matematikopgave … Hvornår -50 plus 100 lig 0? Når du taler om den procentdel af dig penge. Hvis du mister 50% af dine penge, det tager en 100% gevinst at komme tilbage til break-even. Det er en 100% gevinst, bare for at gøre det tilbage til din oprindelige udgangspunkt. Hvornår er det sidste marked 100% eller investering gevinst, som du kan huske at have? Hvad med den sidste 40-50% fald? Brug regler for at investere ligesom reglen om 100 for at give dig et udgangspunkt for korrekt fordeling og spredning. Sørg for at strukturere opsparing og investeringer, så du kan aldrig løbe tør for indkomst, når du går på pension, og så du er beskyttet og sikret mod inflation, markedet udsving, og begivenheder, der er eventualiteter i livet såsom død eller tab af en ægtefælle .

7 - exitstrategi – Den syvende største finansielle blinde plet er manglen på en solid exit-strategi. Vi hører om exit-strategi en masse i disse dage med forskellige militære Involvering men, der har en finansiel exit-strategi er lige så afgørende, når vi taler om at vinde dine personlige finansielle kampe. Mange mennesker sætte penge i noget, fordi det er “ et godt køb &"; men, du don &'; t tjene penge at købe ting, du gør din fortjeneste at sælge dem. Det er godt at få tingene til en lav pris, men kun hvis du kan sælge dem til en højere pris. Du skal vide, hvad din exit-strategi er fra ethvert køb, opsparing eller investering, som du gør. Du bør altid vide, hvad du får ind, men endnu vigtigere bør du vide, hvorfor du får ind det, og hvordan, hvornår, og hvad du kan forvente at få ud af det. Kom ind i enhver investering kan være en fejl, hvis du ikke klart har defineret din exit-strategi. Dette kan siges om din arbejdskarriere så godt. Ikke alle vil føle sig godt tilpas på pension ved 55, ikke alle ønsker at arbejde til 65. Begynd planlægningen tidligt for en exit-strategi, så du fuldt ud forstår, hvad de kan forvente fra din pensionering planlægning.

Hvis du kan klare at undgå disse syv fælles blinde pletter og faldgruber, vil du frigøre dig fra unødvendig bekymring, og sætte dig selv på rette vej mod din økonomiske uafhængighed.

For mere information eller for at kontakte Peter Richon med spørgsmål eller kommentarer, du måtte kalde 919 -657-4201 eller e-mail [email protected]
.