A, B, C, Ds af en sund finansiel plan

Vil du vide hvad du har brug for en sund økonomisk plan? . Læs videre og du vil finde ud

Først skal

  • A
    plan, der omfatter følgende fire områder:
  • B
    UDGET
  • C
    Nykredit
  • D
    EBT
  • S
    avings

    Budget:
    Start med en simpel skriftlig plan (budget) af den månedlige nettoindtægt kommer i din husstand, og hvor meget der er at gå ud. Denne plan vil være hjørnestenen i din økonomiske fremtid, og gør det muligt at opretholde en rimelig livsstil, mens betale ned gæld og opsparing.

    Du skal vide, hvad der kommer ind, før det er brugt, samtidig med at prioriteterne i tankerne. Bolig, mad og basale forsyningsselskaber (gas, el, vand og spildevand) er de tre topprioriteter, efterfulgt af auto lån, sikrede lån og skole lån.

    Det er også en god idé at spore dine udgifter i en måned ved at gemme enten kvitteringer eller optage alle køb i en lille notesbog. Det er nemt at miste overblikket over de små ting, og små ting tilføje op til store ting. A $ 1 kop kaffe hver morgen på vej til arbejde er lig med $ 260 om året. Disse såkaldte små udgifter er små utætheder i vores budget, som let kan tilsluttet og omdirigeret mod enten besparelser eller betale ned gæld.

    Kredit:
    Vær opmærksom på, hvad din kredit rapport siger om dig og gøre alt for at gøre det så præcist og positivt som muligt. Dette er vigtigt, fordi uanset om du ansøger om et lån eller kredit, ansøger om et job, eller endda leje en lejlighed, chancerne er, at din kredit rapport vil blive vist. Du ønsker at have alle muligheder, der kommer med god kredit. Her er linket til den eneste autoriserede online-kilde til din gratis årlige kredit rapporter:

    www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp

    Også være forsigtig med ikke at bygge gæld i en forsøge at opbygge kredit – de er ikke det samme. Må ikke max-out kredit grænser. Betale alle regninger til tiden og betale ned dine saldi vil hjælpe dig med at opbygge en god kredit rapport, som fører til det næste område, D
    EBT

    Gæld:.
    Nu hvor du ved, hvor mange penge der kommer ind i din husstand efter skat, og hvad der går ud, tage et nærmere kig på din gæld. Samlet
    din månedlige kredit betalinger, eksklusive boliger, og sammenligne det med 20%
    af din nettoindtægt eller opdele dine samlede månedlige kredit betalinger med din månedlige nettoindtægt (betalinger udelukke boliger og omfatter: auto lån, skole lån og personlige lån samt kreditkort eller andre konti, som har en balance, hvor du vil lave månedlige betalinger)

    Hold øje med disse advarselstegn på alt for meget gæld:.

  • I alt af din kredit betalinger overstige 20%
  • Kæmper fra lønseddel til lønseddel
  • Løb tør for penge før lønningsdag
  • Gør kun minimum betalinger på kreditkort balancer
  • Skipping en betaling for at gøre en anden
  • skubbet læge eller tandlæge regninger
  • Brug et kreditkort til at betale for ting, du brugte til at betale for med kontanter
  • argumentere løbet penge og regninger
  • bange for at alt din gæld

    Hvis nogen af ​​disse tegn ramt tæt på hjemmet, arbejde hårdt for at reducere din gæld med disse forslag:

  • Stop med at bruge kreditkort.
  • betale kontant.
  • Betal ned saldi og altid betale mere end det minimum på kreditkort balancer.
  • Samtidig med at betalinger på alle regninger, anvende ekstra penge til den højeste rente konto.
  • Arbejde med dine kreditorer til at forhandle priser og arrangementer.
  • Overvej konsolidering af gælden eller en lavere sats balance overførsel.
  • Hvis du stadig har problemer med at opfylde dine gældsforpligtelser, kan du ønsker at tale med en professionel. Check med afdelingen for din arbejdsgiver menneskelige ressourcer til at se om du har en Medarbejder Assistance Program (EAP). Med dette program, kan du være i stand til at få adgang til gratis og fortrolig hjælp. Også, kan du kontakte det nationale Foundation for Credit Counseling, www.nfcc.org, at finde en kredit rådgiver i nærheden af ​​dig.

    Besparelser:
    Opbyg din nødsituation besparelser til $ 500 og stræbe efter at have mindst tre måneder af din nettoindkomst gemt. Med denne pude, vil du ikke nødt til at ty til kredit, når de står med en nødsituation. Når du se, hvor dine penge går hen, og du begynder at afbetale gæld, vil du være i stand til at spare mere.

    Kig ind andre former for opsparing såsom indskudsbeviser (cd'er), IRAS, eller endda et kollegium fond for dit barn. Må ikke forsømme din pensionsopsparing. Check ind i programmer til rådighed, hvor du arbejder, såsom en 401K, og sørg for at bidrage nok til at få det maksimale kamp.

    Nyttige tips til at spare:

  • Betal dig selv først.
  • Brug direkte deponering eller lønningslisten tilbageholdelse, så du don &'; t se det.
  • Gem eventuelle yderligere indtægter såsom bonusser, overarbejde, tilbagebetaling af skat eller ekstra lønsedler.
  • Angiv finansielle mål og holde dem synlige. Ønsker du at tage en ferie, købe et hus, eller payoff en gæld? Dette vil motivere dig til at gemme.
  • Gem din Loose Change.

    Nu hvor du har en plan, skal du følge disse forslag til at holde dig på sporet:

  • Hold dig til dit budget og fortsætte med at gemme.
  • betale regninger til tiden.
  • Pay saldi i fuld på kreditkort, og kun opkræve hvad du har råd til at betale hver måned.
  • din gæld til indkomst forholdet Opbevares under 20% (ekskl boligudgifter).
  • Spor udgifter, når penge synes stramt.
  • Være en smart shopper. Sammenligning shop for alt, ikke bare mad og tøj, men også kredit, forsikring, bankvirksomhed, telefon og Internet-tjenester, for at nævne et par stykker. Vilkår og gebyrer varierer meget og ændres ofte.
  • Kontroller, anmeldelser, og rette dit kredit rapporter hvert år.

    Husk A, B, C, Ds:

  • A
    Sund Plan indeholder:
  • B
    udgeting - hvad der kommer ind og går ud
  • C
    Nykredit - brug og rapporter
  • D
    EBT – holde et vågent øje og undgå overbelastning
  • S
    avings – både akut og pensionering

    Vær proaktiv og tage tid til at gennemgå din plan.

    Ophavsret © 2008 Kathy Jo Pollack
    .

    • privatøkonomi

    1. BEDSTE NSE, egenkapital, MCX intradag udbyder CAPITALSTARS
    2. Hvor meget er et ton af interesse?
    3. Information om Fico kredit score
    4. Fordelene ved Online Forståelse
    5. Sandheden om Credit Crunch - Evaluering af 28/36 Gæld til indkomst Ratio Regel
    6. Justeringer på indkomst, Tips om Forberedelse 1040St
    7. Løb tør for kontanter? Finansiering dig selv med et personligt lån ...
    8. Budgettering at gøre dit liv lettere, ikke hårdere
    9. Optimering af Recession
    10. Short Term Finans Mød Din Midlertidig Cash Krise
    11. Hvordan får du ud af gælden uden at låne flere penge?
    12. Konkurs ansøgning, den bedste måde at spare dig selv
    13. Fakta om at tjene penge Online
    14. Få Og Få en usikrede Arbejdsløshed lån - lån for arbejdsløse
    15. Finansiel Co-Afhængighed
    16. 7 Vigtige Fordele ved Klargøring din personlige /Hjem Budget bruger et regneark
    17. Myrtle Beach Condos til salg, der tiltrækker investorer gennem hele The Globe
    18. LAD IKKE ØKONOMI herske over dit selvværd
    19. Hvor slemt er din gæld Sårbarhed?
    20. Livets kendsgerninger - Hvad enhver kvinde bør vide om penge (Opdateret)