Er en Roth IRA konvertering for dig?

Når folk beder om forslag til muligheder finansielle planlægning, jeg fortæller dem to ord. Roth IRA.

Hvor stor ville det være, hvis du ikke skal betale skat, når du tager udlodninger fra din pension konto, når du går på pension?

Måske du kunne gå på pension tidligere! Eller du kan være i stand til at spare mindre op til alderdommen! Måske kan du tage 2 store ferier i pensionering snarere end 1

Så hvad er fordelene ved en Roth IRA

&bull!?; Indtjeningen du foretager i en Roth IRA ikke beskattes, og fordelingerne du tager fra en Roth ikke beskattes. Husk, at når du bidrager til en Roth, får du ikke et skattefradrag

• Der er ingen krævede minimum uddelinger fra en Roth

• Når du har trukket alle dine bidrag (regelmæssige og konvertering), eventuelle efterfølgende udbetalinger kommer fra indtjeningen. Tilbagekøb af indtjeningen er skattefri, hvis du er over alderen 59 • og mindst fem år er udløbet, da du etablerede din Roth IRA. Ellers (med få undtagelser) de er skattepligtige og potentielt genstand for en straf tidlig tilbagetrækning

• Baseret på din økonomiske situation, kan det give mening for dig at konvertere et eksisterende IRA til en Roth IRA. Efter konvertering, du skylder skat på dollaren mængden af ​​konverteringen - det er skattepligtig ved almindelig indkomst. Afhængig af din situation, kan du være i stand til at undgå sanktioner uden at foretage estimerede skattebetalinger på beskatningsgrundlaget for konverteringen. Men når pengene er i Roth, er det ikke beskattes igen.

Hvorfor ville du ønsker at konvertere din IRA til en Roth IRA

• Du forventer at være i en den samme eller højere skatteklasse, når du går på pension

• Du tror skattesatser vil være højere, når du går på pension

• Du gerne vil have dine arvinger at arve Roth (skattefri) status, og har en pensionering konto for dem, hvor de fordelinger vil ikke blive beskattet. De vil blive tvunget til at tage penge ud af den nedarvede Roth IRA baseret på deres forventede levetid. Den resterende del af Roth kan fortsætte med at vokse skattefri

• Ejendom planlægning strategier. Når du konverterer din IRA, de penge du bruger til at betale de skatter reducerer din brutto ejendom.

Den 17. maj, 2006 præsident Bush underskrev skattestigning Forebyggelse og forsoning Act fra 2005 til lov. Denne skatteopgørelse indeholdt en bestemmelse, der beskæftiger sig med konverteringer af traditionelle IRAS til Roth IRAS. Konverteringer, der fandt sted i 2010 vil være i stand til at have halvdelen af ​​beskatningsgrundlaget konverterede beløb beskattes i 2011, og den anden halvdel beskattes i 2012.

Denne artikel er kun til orientering og skal ikke opfattes som individuel investeringsrådgivning.
.