Faste Indekseret Annuity Funktioner

indeksreguleret rente

Indekseret livrenter spore effektiviteten af ​​et aktiemarked til at bestemme renten på politikken. S & P 500 og Nasdaq 100 er de mest almindeligt anvendte indeks, men andre valg er ofte tilgængelige. Disse indeks består af en pulje af lagre valgt til markedets størrelse, likviditet og industrigruppen, blandt andre faktorer. De designet til at blive ledende indikator for amerikanske aktier, og er beregnet til at afspejle den risiko /returnere karakteristika Large Cap univers.

Selvom indeks livrente afkast er "bundet" til udførelsen af ​​disse markeder, er det vigtigt, at bemærke, at ingen aktier er købt direkte med midler fra et indeks livrente. Kort sagt, vil forsikringsselskabet se på de samlede afkast i indekset, og kreditere din konto baseret på dens ydeevne. Dette er forskelligt fra en variabel livrente, hvor din kapital er bundet udførelsen af ​​enkelte bestand, og du står til at miste princippet

Godskrivning Metode:.

Hver Annuitet Indekseret vil beregne eller kredit afkast forskelligt. De vil have en mekanisme på plads for at beskytte mod enhver downside risiko, men også begrænse de opadrettede afkast. De tre mest almindelige bruges til at begrænse opsiden er erhvervsfrekvensen, spredning og en hætte.

Erhvervsfrekvensen er den procentdel af et indeks vækst, der er krediteret livrente ejerens konto. Det vil normalt variere alt fra 70% -100%

Eksempel: en $ 100.000 indeks livrente knyttet til S & P 500 med en deltagelse på 70%:. Hvis S & P 500 oplever en vækst på 10%, det konto er krediteret med 70% af denne vækst på 10%, hvilket giver livrente en rente på 7% for året. Kontoen værdi nu ville være $ 107,000. Hvis det blev investeret i S & P 500 direkte, ville hans konto være værd $ 110,000

indekserede annuitet voksede til en lavere sats, men huske på de løbende ydelser 'fordel; nedadrettede beskyttelse. Hvis i det følgende år, S & P 500 faldt med 5%, ville livrenter værdi forblive på $ 107,000, fordi gevinster er låst i hvert år. Værdien af ​​den direkte S &. P investeringskonto ville falde til $ 104,500

Nogle livrenter bruger, hvad der er kalde en Spread. En spredning virker meget på samme måde som en deltagelse. Kun i stedet for en procentdel af den samlede vækst, vil den bruge en fast procentdel, der adskiller S & P vender tilbage til livrente afkast. Hvis en livrente anvender en 3% spredning og indekset vokser med 10%, ville livrente have et afkast på 7%.

Cap af en indekseret annuitet sætter en maksimal afkast i en given periode (normalt en år). Typisk hætterne er omkring 8%

Eksempel: en $ 100.000 indekseret annuitet forbandt S & P 500 med en 8% hætte.. Hvis S & P 500 oplever en vækst på 10%, er den konto krediteret med 8% af denne vækst på 10%. Forestil Cap som et loft for afkastet. Uanset hvor højt det faktiske afkast af S & P 500, ville den maksimale krediteret livrente 8%

Men forestille sig et år, hvor S & P havde et afkast på 5%. Livrente, bruges en hætte ville returnere hele 5%, fordi det ikke ville have ramt Cap. Med en deltagelse, ville det stadig blive anvendt, så det ville kreditere 70% på 5%, sænke renten til 3,5%. Der er ikke noget klart svar på, hvilken metode der er bedre. I en meget høj vækstmarked, ville en deltagelse klarer sig bedre, og i en langsommere, stabil vækstmarked en hætte viser højere afkast.

Minimum Garanteret Rate

Hver indeks livrente er udstyret med en minimumssats af returnere uanset index ydeevne. Denne rente er den forsikring, og det varierer fra kontrakt til kontrakt fra 1-3%. Minimumssatsen garanterer, at når indekset falder i værdi, du tjener som det mindste en smule.

kyndige investorer praktiserer bevarelse kapital. Hvorfor? Fordi i gennemsnit 1 i hvert 4. år er negativ. Når du er i markedet for det lange løb din gennemsnitlige vækst er stærkt påvirket af tab i det negative år. Alt hvad du kan gøre for at minimere dem, taber er smart at investere. På denne baggrund, minimumssatsen er meget tiltalende, fordi det forhindrer en udhuling af tidligere års gevinster.

Tax-udelukkelse

Indeks livrenter er skattefri udskudt. Dette, og deres formindskede likviditet gør indeks livrenter en udskudt investering køretøj, perfekt til pensionsopsparing. Din konto kan akkumulere værdi skattefri, på ubestemt tid, indtil indkomst udbetales. Under normale omstændigheder ville du forsinke indkassere ud så længe som muligt at tjene renters rente på, hvad der ville have været regeringens penge havde du investeret i en CD eller investeringsforening
.