Sid. Stay. Rollover.

Med blot nogle grundlæggende forberedelse du og din finansielle planner kunne have din pensionskasse uddannet til at overvinde forhindringer med nåde en mester stamtavle.

Er det muligt at træne din pensionsordning? Vi tror det

Måske du &';. Re om at skifte job, skifte selskaber, eller ændre din karriere helt. Uanset forandring er i gære, vi don &'; t nødt til at minde dig, hvor vigtigt det er at holde øje med din pensionskasser under tumultagtige gange. Aktiver til din pension skal kunne reagere på eventuelle ændringer med lethed. Alt det kræver er lidt træning.

Hvis du &'; re at skifte job, og har en eksisterende pensionsordning, såsom en 401 (k), bør du allerede har en Summary Plan Beskrivelse i din besiddelse. Dette vil beskrive din pensionsordning og de muligheder til rådighed for dig, om din gamle (eller, snart at være gamle) selskaber planlægger. Du ønsker at dele denne dokument med en økonomisk rådgiver, så de to af jer kan beslutte, hvad mulighed der passer dig bedst. Mange virksomheder har begrænsninger på, hvad der kan og kan &'; t gøres med din pensionskasse. Som med de fleste finansielle planlægning, lidt uddannelse går en lang vej og vide detaljerne i din plan vil hjælpe med at gøre overgangen lidt glattere.

Generelt, du &'; ll har tre store muligheder for din pensionskasse, når du skifter job. Du kan hæve din investering besparelser og beholde pengene som et engangsbeløb (SIT), kan du lade pengene, hvor det er (ophold), eller du kan “ rulle over &"; din pensionsopsparing i en anden pensionsordning eller en IRA. Hver option har sine fordele og ulemper. Afhængig af din situation i livet og i din karriere, du &'; ll ønsker at konsultere en finansiel konsulent og vælge den indstilling, der gør du føler dig mest komfortable.

Hvis du vælger at hæve dine penge i et engangsbeløb fra en tidligere arbejdsgiver &'; s pensionskasse, skal du betale skat af de penge, du trækker. Oven i disse afgifter, er din arbejdsgiver forpligtet til at tage en 20% kildeskat fra din engangsbeløb, og hvis du er under alder 59 ½ ;, kan du også blive tvunget til at betale en bøde skat 10%. Du kan rulle over engangsbeløb og undgå straf, hvis du indbetaler midlerne i en IRA eller en anden arbejdsgiver planen inden 60 dage. Du bliver nødt til at gøre op de ekstra 20% tilbageholdes af din arbejdsgiver. De 20% udbytteskat vil blive trukket fra din rapporteret indkomst, når din skat forfalder.

Forlader penge i din nuværende plan er en mulighed ved jobskifte eller virksomheder. Men du skal også være opmærksom på eventuelle regler og restriktioner din gamle virksomhed har placeret på dine penge i at pensionering planen.

Hvis du vælger at rulle den over, kan du have mulighed for at rulle dine aktiver til enten en IRA eller din nye arbejdsgiver planen. Men for at undgå at betale afgifter og bøder, bør du have disse aktiver overført direkte til en anden IRA kontoførende. Denne rollover vil stadig indberettes til IRS Én Ulempen er, at din pension rollover ikke kan rulles ind i en Roth IRA. Men du kan kvalificere sig til en rollover IRA, som kan end at blive rullet ind i en Roth IRA, men du skal opfylde visse kvalifikationer. Når en rollover er blevet sat i en Roth, kan du ikke rulle Roth i en anden medarbejder-sponsorerede pensionsordning.

Der er dog undtagelser til reglerne for roll-overs for første gang boligkøberne. Hvis du &'; re tømning ud af din tidligere pensionsfond og ønsker at bruge op til $ 10.000 til køb af et første hjem, du &'; re lov til det. Du beskattes for inddragelse, men du behøver ikke at betale det ekstra gebyr på 10% tidlig tilbagetrækning. Du har også op til 120 dage til at bruge $ 10.000 på en første gang hjem køb snarere end de grundlæggende 60 dage.

Disse er blot de grundlæggende muligheder, du måtte have, når du skifter karriere og pensionsordninger. Beslutte, hvad de skal gøre med din pensionsopsparing, når der skiftes virksomheder eller karriere er en af ​​de mest afgørende beslutninger, du foretager
Ved at arbejde med en finansiel professionel, de &';. Ll sørge for du &'; re klar over de mange muligheder til rådighed for dig. Og ved at være forberedt på forhånd, du &'; ll vide, når det drejer sig tid til at konfrontere forandring, du &'; ll være klar
.