Hvordan bliver Rich - afbetale gæld, Gem eller Invest

For nylig var jeg på en ven &'; s hus part og en af ​​mine bedste venner, og jeg fik at tale om gæld, specielt prioritetsgæld. Vi diskuterede, om han skal sætte et engangsbeløb mod afbetale prioritetsgæld knyttet til en investeringsejendom eller bruge sine penge til noget andet. Spørgsmålet var særlig velegnet som værdien om dette hus havde nedskrevet med c.40% over 2 år og var nu i betydelig negativ egenkapital.

Sætte i gode penge efter dårlige

Min tage på det var, at det ikke giver mening at sætte i gode penge efter dårlige. Hvis gælden vi talte om var ikke-realkreditgæld (fx meget høj rente kreditkort gæld), så jeg &'; d har sagt betale det ud pronto. Men vi weren &'; t. Den måde jeg regnede det var, da den rente, han betaler på hans hus er 4%, hvis han kunne få større end netto 4% afkast fra sine investeringer, end han var bedre stillet.
Betale ned gæld er en sikker ting, men ...
En måde at se på 4% realkreditlån interesse er, at hvis du don &'; t har til at betale det, du er i det væsentlige at få 4% netto på dine penge. Dette svarer til 5,2% før skat penge (afrunding sin effektive skatteprocent til 30%)
Sure, betale ned gæld er en sikker ting; der &'; s vis trøst, der kommer fra at afdrage gælden. Hvis dette hus var hans hjem (hans primære bopæl), og han boede der sammen med sin familie, og han elskede absolut huset, og hans nabolag, og hans børn gik i skole rundt om hjørnet, end mit svar til ham ville have været anderledes. Så er ikke en ligetil matematik spørgsmål svaret på spørgsmålet om, hvorvidt du afbetale gæld først eller investere.

Besparelser er dine til at holde

Det &'; s vanskeligt at argumentere for, at afdrage gæld er ikke nødvendigvis det rigtige at gøre, når job er ikke sikker, huspriserne er nede etc. Det &'; s en forståelig reaktion, men det &'; s vigtigt at bemærke, at det ikke kan være det bedste for dig økonomisk. En ting jeg wouldn af &'; t fortaler bruger opsparing, pensionsopsparing eller nødsituationer midler til at betale ned prioritetsgæld. Jeg tror, ​​du har brug for minimum 1 år &'; s indkomst lægge i flydende kontanter for dig selv og din familie og for ingen andre at få deres uvorne små hænder på ... uanset hvad! Og i stedet for at aflevere din opsparing jeg tror du &'; d være bedre stillet investere for at slå prisen på gæld, du &'; re at betale andre steder. I sidste ende, kan du af &'; t gemme din vej til rigdom, så du fik at investere.

I resumé ...

Uanset om du vælger at afbetale gæld først eller investere er virkelig et spørgsmål om prioriteringer. Du &'; ve fik dine prioriteter, og de vil sige långivere har fået deres, … de &'; re normalt different. I tilfælde af højtforrentede personlige lån, så er det en god ide at betale ned gæld hurtigt. Banken vil altid se det som din prioritet at give dem alle dine hårdt tjente penge. I sidste ende, det &'; s spørgsmål om forståelse, hvem det er, der bliver mere velhavende ... dem eller dig. Valget er dit
 !;