Tag kontrol over din økonomi med en finansieringsplan

Forestil dig strukturen af ​​dit hus: der er et fundament, en ramme, et tag og sidespor. Hvad ville der ske med dit hjem, hvis en af ​​disse store stykker manglede? Nu forestille din økonomiske situation som også består af lige så vigtige dele. Disse dele kan mere generelt opdeles i dine aktiver og passiver, din beskyttelse mod risici, dine investeringer, og din skattemæssige situation.

Sammen styrke disse dele din økonomiske fundament, så du kan være mere parate til at beskytte og bevare din rigdom i hårde økonomier og volatile markedsforhold. Men uden en af ​​disse vigtige dele, din økonomiske fundament er mindre stabil og kan blive udsat for udfordringer, der kan opstå i fremtiden. Disse sårbarheder i din økonomiske situation kan skabe ravage på dine langsigtede mål, din familie og din livsstil.

Ved at tage hensyn til din aktuelle finansielle situation, herunder dine aktiver og passiver, dine behov for beskyttelse, dine investeringer, og din skattemæssige situation, samtidig med at udforske mulighederne på solidifying din økonomiske kerne, du kan beskytte dig selv fra tilbageslag undervejs og forfølge dine fremtidige mål mere trygt

Lad os starte med det grundlæggende -. aktiver og passiver

Din indkomst er centralt for at forfølge alle dine mål. Grundlæggende finansielle principper dikterer, at det, du sætter i, skal overstige, hvad du sender ud. Alle de overskydende indkomst skal anvendes mod din investering mål, og samtidigt at opbygge og nødhjælp likviditetsreserve, og betale ned gæld såsom dit realkreditlån og kreditkort.

Byg din kontant reserve
Du skal have kontanter til rådighed når du har brug for det til nødsituationer. Så når der sker noget uventet, såsom et tab af job, kan du betale din dag-til-dag udgifter uden at tappe dine aktiver, der er afsat til dine langsigtede finansielle mål. Det er derfor, det er afgørende at have en systematisk opsparing strategi at opbygge en nødsituation kontant fond på mindst 6 måneder. Denne måde vil du være i stand til at dække kort- og langsigtede nødsituationer.

Din kortsigtede reserven vil dække hyppige mindre nødsituationer såsom en utæt tag eller bil reparationer. Din langsigtede likviditetsreserve er mere væsentlige ændringer, såsom et job tab eller et handicap. En kortsigtet likviditetsreserve består typisk af kortfristede likvide investeringer såsom opsparingskonti, pengemarkedet konti, mens en langsigtet reserve investeringer tilbyde lavere likviditet men højere afkast såsom certifikater, statsgældsbeviser, og cd'er.

En ekstra lag af beskyttelse kan omfatte oprettelse af et hjem egenkapital linje af kredit som en del af din nødfond. Husk på, det er meget lettere at kvalificere sig til et hjem egenkapital linje, når du er ansat.

Uden en tilstrækkelig likviditetsreserve som en sikkerhedsforanstaltning, kan vanskelige økonomiske tider føre til dårligere tider, især hvis disse tider omfatter du trække kontanter fra dine langsigtede investeringer for at komme med, som kan forværre ikke kun din situation aktuel skat, men også din fremtid levestandard.

Betal ned gæld og låne smarte
I et samfund, hvor kredit er tilvejebragt venstre og højre for mennesker, er det almindeligt at have gæld. Hvis du har gæld, du nødt til at være smart om det. Håndtering af gæld er svært, især når du ikke møde din daglige udgifter. En måde at styre din gæld klogt er til at betale ned din høje renter gæld først og arbejde dig ned til lavere renter balancer.

Sige, at du har et kreditkort balance med en rente på 17,99% og en bil lån på 4,99%. Det giver mening at lægge ned flere dollars for dit kreditkort først, fordi overarbejde du betaler mere per dollar lånt end du er for billån.

Nu siger du har en mulighed for at konsolidere begge disse gæld i et hjem egenkapital kreditlinje, der tilbyder en fast rente på 4,99%. Dette kan være et betydeligt bedre løsning, fordi du kan spare på renter og forhandle en lavere månedlig betaling, og måske høste skattefordele. Og de ekstra penge, der er gemt som et resultat af konsolideringen, bruge den til at betale ned den nye balance hurtigere.

Også en anden mulighed er at refinansiere dit realkreditlån. Pant satser fortsat at være ganske lav svævende omkring 5%. Sænkning din pant sats kan reducere din betaling, og derfor frigøre nogle ekstra penge til dig, at du kan bidrage mod dine andre investerer mål. Tal med din rådgiver om de bedste muligheder for at tage for at reducere din gæld og øge dollars gemt, så du kan fremstille dine langsigtede mål.

Sørg for at du er beskyttet

Alle behov forsikring. Ingen kan lide at tænke på, hvordan en uventet sygdom eller ulykke kan skabe ravage på din økonomiske situation. Men en uventet begivenhed kan udslette års omhyggelig besparelse i en meget kort periode. Faktum er, at de fleste mennesker har væsentlige huller i deres dækning, eller ikke har beskyttelse overhovedet.

Overvej livsforsikring til at beskytte din familie fra din eventuelle forbifarten. Det er derfor, det er vigtigt at have livsforsikring. Hvis dine kære er afhængige af dig for finansiel støtte, og at den finansielle støtte er væk, kan de ikke være i stand til at overleve økonomisk. Så først skal du sørge for at drage fordel af livsforsikring muligheder som din arbejdsgiver. Også overveje en individuel politik, som er bærbar og vil give dækning uanset hvad jobskifte du foretager eller selv hvis du ikke længere er ansat.

Overvej indkomst handicap forsikring for at beskytte din indkomst. Imaging, hvis du oplever en pludselig sygdom eller tilskadekomst, der gør dig i stand til at arbejde. Hvordan vil du opfylde dine dag-til-dag udgifter? Selv om det forekommer usandsynligt, at du vil opleve en pludselig handicap, faktum er, at mere end 30% af amerikanerne vil blive deaktiveret på et tidspunkt i deres liv. Udnyt enhver handicap dækning fra din arbejdsgiver, som typisk erstatter 40% -60% af din grundløn og en individuel politik at lukke hullet. Plus, en individuel indkomst handicappolitik er bærbar, så du kan tage den med dig, uanset hvor du arbejder.

Tænk langvarig pleje forsikring til at tage sig af din familie og dine aktiver. Mere end 70% af personer over 65 år får brug for langvarig pleje. Så odds er du får brug for langvarig pleje på et tidspunkt i dit liv. Desværre, langvarig pleje er dyrt, uanset om det er på et hjem, bistået-levende facilitet, eller på et plejehjem. Med en langvarig pleje politik kan du beskytte din levetid besparelser fra at blive udslettet hurtigt ud, fordi du skal betale for dine langsigtede pleje. Så din familie behøver ikke at lide af den finansielle byrde.

Informeret og aktiv investering

Investering er nøglen til enhver langsigtet succes. Markederne kan gå op og ned, hvilket kan være frustrerende. Opholder på sporet og holde dine langsigtede mål for øje involverer disciplin, regelmæssig investering, diversificering, og en kyndig strateg til at guide dig på strukturere din portefølje.

Hold disciplineret
have en velgennemtænkt ud investering strategi er kritisk, men lige så vigtigt overvåger denne strategi og holde sig til det for det lange løb. Markeder, der er i bevægelse og forårsager kaos kan holde dig væk fra stikning til planen og kompromittere dit langsigtede plan. Din Finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at opretholde en objektiv fokus på din portefølje.

Lav investere en vane
Volatile markeder tendens til at gøre investorerne nervøse de beslutninger, de oprindeligt foretaget i deres porteføljer forårsager at rode rundt med indkøb og sælge til forkerte tidspunkter og dermed pådrage sig tab. Disse perioder, hvor dine følelser overmande din investering fatning gør det virkelig nemt for dig at få rumlede af sporet. Husk på, din Finansiel rådgiver udtænker strategier til at drage fordel af både langsigtede samt makroøkonomiske tendenser kortsigtede.

Dollar-cost gennemsnit. Denne investeringsstrategi indebærer tildele en sæt dollar beløb mod køb af aktier på en regelmæssig tidsplan såsom ugentlig, månedlig, kvartalsvis, uanset markedets ydeevne. Dette sikrer, at flere aktier er købt, når priserne er lave og færre, når priserne er høje. Over tid, kan dette sænke dig gennemsnitlig pris pr aktie.

Administrerede konti. Gennem denne strategi, en kyndig og professionel penge manager overvåger din portefølje, overvågning dine investeringer og resultater for at sikre de er på linje med dine investeringsmål, tidshorisont og risikovillighed. Han designer også strategier til at drage fordel af forskellige muligheder, som kan komme omkring fra marked volatilitet i lang- og kortsigtede. At have en professionel penge manager kan tage de følelser fra dine investeringsbeslutninger. Salg

livrenter. Når du køber en livrente, kan du systematisk investere ind i det ved at gøre regelmæssige planlagte bidrag. Hvert bidrag fordeles til subaccounts du har valgt. Gennem en livrente kan du få en garanteret indtægt for livet. Livrenter kan tage en masse af de bekymringer, såsom uventede markedsforhold begivenheder, resultater på markedet, inflationen spørgsmål, og fremtidige livsbegivenheder væk fra at investere. En livrente kan tage disse risici ud af ligningen ved at give pensionsindkomst, der kan omfatte garantier baseret på påstande-betalende evne i selskabet, der udsteder livrente.

Denne praksis med timing markedet for at købe og sælge individuelt værdipapirer baseret på markedets op-og nedture er svært, men positionering dine investeringer baseret på økonomiske tendenser, om disse tendenser forventes at udfolde sig på kort sigt eller lang sigt kan afdække muligheder. Strategien med at sætte dine penge til at arbejde i markedet på lang sigt, samtidig styre det på kort sigt også er afprøvede og sande. Staying investeret for den langsigtede vil sikre, at du ikke vil gå glip af markedets gode ydende dage, så længe du omhyggeligt afdække risiko på nedsiden på kort sigt.

For at sikre, at du fortsætter med at investere på løbende, drage fordel af systematiske investerer muligheder. Overvej også de strategier nedenfor for at supplere din langsigtede investeringsplan:

Sørg for at blande det op
Diversificering på tværs af flere aktivklasser er den vigtigste ingrediens til afdækning mod risiko. Et godt afrundet portefølje, der indeholder en blanding af investeringer, såsom forskellige typer af fonde, værdipapirer, alternative aktiver, fast ejendom og så videre kan hjælpe dig med at reducere risikoen for, at din portefølje vil svinge meget i værdi. Endnu vigtigere er, når du diversificere, du sætter dig op for potentielle muligheder for mange forskellige typer af værdipapirer snarere end kun en håndfuld.

Diversificering arbejder sammen med allokering af aktiver, eller med andre ord, hvordan du strategisk opdele din investering dollars på tværs af de mange aktivklasser såsom aktier, obligationer, kontanter eller alternative aktiver. Inden for hver aktivklasse, bør du have flere investeringer, der er på linje med din investering mål og langsigtede mål. For eksempel kan din aktiebeholdning omfatter enkelte bestande, gensidige fonde, og ETF'er på tværs af forskellige sektorer og markedets store bogstaver, herunder indenlandske og internationale markeder.

En investering plan for forskellige stadier af dit liv
There er ikke sådan noget som en investeringsplan for livet, der er statisk. Hvor du er i livet påvirker, hvordan du kan håndtere økonomiske tab. Det er klart, et alvorligt tilbageslag i din pensionskasser er meget anderledes for en person, der er 60 vs en person, der er 24. Så det giver kun mening som dine prioriteter, risikotolerance og tidshorisonter ændringer, at din investering anlæg bør ændre også. Din Finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at planlægge efter hvor du er i dit liv, og hvad der er vigtigt for dig på dette punkt. Ved at justere din investering mix med dine omstændigheder kan din risikovillighed være i den rigtige komfort zone, hvis du rammer et groft plaster.

Smart skat strategier

Du bør også overveje at placere dig selv for skat diversificering i din investeringsportefølje for at minimere din samlede skat eksponering. Dette er især vigtigt, da skatteforholdene ændringer og stiger til højere skatteydere.

kan struktureres din portefølje til at omfatte en kombination af investeringer såsom skattepligtig, skatte-udskudt, og skattefri til at hjælpe dig med at opnå den rette balance af risiko og muligheder
.