6 Elementer af forsigtig økonomisk rådgivning

Det er den menneskelige natur for investorer at fokusere mere på potentielle afkast end risiko. Dette gælder især efter en lang periode med markedets velstand. Det modsatte er tilfældet efter de store fald, dog. I dårlige tider, investorer ofte ønsker at trække ind og undgå risiko. Ingen af ​​disse ekstremer er sundt, fordi den følelsesmæssige kurve af investere tendens til at modarbejde os som vores følelser fortæller os at sælge efter fald og købe efter stigninger.

modgift mod dette og andre relaterede udfordringer er at investere baseret på fundamentet af en forsigtig finansiel rådgivning. Denne form for investering er ikke baseret på gætterier, men på finansielle principper bakkes op af lange observation og forskning. Investorer og deres rådgivere ville være godt tjent til at følge de følgende 6 elementer i forsigtig finansiel rådgivning:

(1) Erkend, at markederne fungerer

Det er vigtigt for investorerne at forstå, at kapitalmarkedet afkast er ud af deres kontrol. Værdipapirer priserne vil svinge som ny information løbende evalueres af investorer og handlende, hvilket skaber en ligevægt i priser, der afspejler en afvejning mellem risiko og afkast. Forsigtig økonomisk rådgivning handler ikke om at give en prognose, der forsøger at forudsige det uforudsigelige. Investorer og deres rådgivere bør ikke fokusere på, hvad der kan ske næste på markederne, men i stedet placere deres investeringer til at forsøge at fange så meget af afkastet markeder gør tilgængelige som muligt. Investorer kan vippe deres porteføljer i retning af visse risikofaktorer for at øge forventede afkast og re-balance, når det er nødvendigt, men de bør modstå forsøger at outguess markedet. Dette kan resultere i reducerede afkast og en øget sandsynlighed for en uønsket resultat.

(2) Håndter Investering Risiko

Nogle siger, at vi er blevet et samfund vant til øjeblikkelig tilfredsstillelse, og at vi ofte vil have mere end vi burde. Investorernes ønske om højere afkast har ført til en udvidelse af mange nye og mere risikobetonede investeringsprodukter. Nogle leverandører af investeringsvirksomheder har skabt sådanne meget komplicerede strategier, at risiciene er næsten umuligt at forstå, selv af fagfolk. For eksempel for nylig tidligere Fed formand Alan Greenspan sagde, at selv med sin avanceret uddannelse i matematik, han ikke helt forstår Collateralized Debt Obligations, en af ​​de mest betydningsfulde problem aktiver ejet af nødlidende banker, pensionskasser, og finansielle institutioner.

forsigtig økonomisk rådgivning handler om styring af risici ved at designe en investeringsportefølje, der er meget diversificeret og udsat for risici, der er forbundet med højere forventede afkast. Med andre ord, kun forsigtige investorer tage på et beløb af risiko, de føler er passende for dem, og forsøge at begrænse deres eksponering for disse risikofaktorer, for hvilke der ikke er en rimelig forventning om højere afkast.

(3 ) Fokus på uddannelse

Investorer, der forstår investeringer, og hvordan markederne fungerer bedre er i stand til at værdsætte de primære elementer af forsigtig investering. Uddannede investorer har viden til at gøre smart finansielle beslutninger og er mindre tilbøjelige til at blive offer for unøjagtigheder, fejlinformation eller andre potentielt skadelige ideer, de kan høre fra værdipapirer sælgere, den populære presse eller andre investorer. Uddannede klienter er også bedre i stand til at dechifrere støj fra oplysninger, og fakta og holdninger. En veluddannet investor er en mere sikker og mere succesfuld investor.

(4) Løft betroet ansvar

Nogle vil sige, at meget af investeringen branchens traditionelle måde at drive forretning tjener ikke den bedste investorernes interesser. Ethvert system, hvis indtægter i høj grad afhænge overtale investorerne til at handle og potentielt tage overdrevne risici er ikke sandsynligt, at være fokuseret på bedste interesse kunden. Et sådant system tilskynder kortfristet handel og spekulation. Jeg kan også tendens til at fremme udviklingen af ​​investeringsprodukter designet til at tilfredsstille investorernes efterspørgsel, som ofte malplaceret, især på markedsvilkår ekstremer, snarere end at give forsigtige investeringer løsninger, der er egnet for investorer.

forsigtig økonomisk rådgivning handler om strukturere en investeringsstrategi, der er rigtigt for investor, ikke en, der afspejler, hvad en rådgiver forsøger at sælge, eller hvad der vil tjene rådgiver flest gebyrer og provisioner. Det bør designet til at matche hver kundes appetit på risiko, og samtidig hjælpe dem med at nå deres finansielle mål med bred diversificering og fremragende personlig service.

(5) Bevar gennemsigtighed og integritet

De mange skandaler vi har set i løbet af denne nedtur illustrerer de uoprettelige omkostninger, der kan skyldes en manglende gennemsigtighed og integritet på den del af en skruppelløs rådgiver. Forsigtig økonomisk rådgivning betyder opererer på en klar måde, der sørger for sikkerheden for kundernes kapital først og fremmest. Dette kan opnås ved at investere i ordentligt reguleret, børsnoterede køretøjer ved hjælp af tredjeparts-vogtere for at holde kundernes midler og værdipapirer.

(6) Vedligehold Investment Principper

For mange investorer er tilbøjelige til at opgive deres investerings- principper på netop det forkerte tidspunkt. De kan enten tage for meget risiko, når tingene er velstående og dårlige begivenheder synes usandsynligt, eller for lidt risiko efter en større nedgang har fundet sted, muligvis glip af en efterfølgende opsving. Investorerne bruges til at fokusere på det kloge i langsigtet investering snarere end det tåbelige i kortsigtet spekulation. I den seneste tid, men Wall Street og andre institutionelle investorer har undladt at betragte risikoen ordentligt. I stedet for styring af risici, de forstørret det med enorme mængder af spekulation og gearing
.