Nødstedte Boligejere: Vil være din ejendomsmægler FTC ajour

gældslettelse IQ er en unik forbruger gældslettelse portal online, der automatiserer den måde, hvorpå forbrugerne styre deres kredit gæld, er 100% fri for upfront eller indskrivningsgebyrer og giver kontrollen tilbage til forbrugeren udnytter let at bruge software. I et miljø med ekstrem statslig regulering, hvor lidt hjælp eksisterer for at hjælpe forbrugeren navigere tilbage til økonomisk solvens, at forbrugeren er dystre behov for simple, ligetil værktøjer til moderat deres spiral afskærmning satser og kredit gældsproblemer.

I et forsøg på at skabe beskyttelse for nødstedte boligejere, der er modtagelige for mindre end samvittighedsfulde virksomheder lover at levere lån ændringer, har Federal Trade Commission (FTC) har for nylig vedtaget den nye MARS dom (Mortgage Assistance Relief Services). Denne afgørelse er designet til at beskytte nødstedte boligejere fra pant relief svindel. Forklare den herskende, FTC formand Jon Leibowitz sagde, “ I en tid hvor mange amerikanere kæmper for at betale deres realkreditlån, har peddlers af såkaldte prioritetsgæld vikarordninger taget hundreder af millioner af dollars fra hundredtusindvis af boligejere uden nogensinde at levere resultater. Ved at forbyde udbydere af disse tjenester fra indsamling gebyrer, før kunden er tilfreds med resultatet, idet denne regel vil beskytte forbrugerne mod offer for disse fupnumre &";.

FTC er i forordning Overdrive
FTC &'; s søgen efter at regulere gældslettelse industri blev officielt, da det officielt er forbudt gældssanering virksomheder fra at træffe avancerede gebyrer tilbage den 27. oktober 2010. Som følge heraf kan gældssanering virksomheder ikke opkræve upfront eller indskrivningsgebyrer når hyret til at afvikle usikret gæld for forbrugeren. For at være sikker, er det ikke nogen let opgave at udrede kreditkort gæld, der har taget år, endda årtier at samle. Og det er klart, meget arbejde går i kontakt, styre og forhandle med forbrugernes gæld kreditorer. Alligevel har så mange skrupelløse virksomheder tvunget statslige håndhævere at bringe en kombineret 259 sager for at stoppe vildledende og misbrug af gældslettelse udbydere, der har målrettet forbrugerne i økonomiske problemer.

gældslettelse IQ &'; s ledelse og medarbejdere har rådet tusindvis af nødstedte forbrugere, og vi har oplevet første hånd, at det ikke picnic i beskæftiger sig med långiver servicevirksomheder. Selvfølgelig har vi ikke tænkt på at forsvare lån modifikation virksomheder, der tog hårdt tjente penge og aldrig er beregnet på at levere et slutprodukt til den nødstedte boligejer. Virkeligheden i programmer som Hjem Affordable Ændring Program (HAMP), er imidlertid, at mega-servicevirksomheder, der er betroet proaktivt tilbyde lån modifikation løsninger på boligejere ikke har de teknologiske og ordentlige processer på plads til at skabe en effektiv program, der giver et flertal af kriminelle husejere til mindst ansøge om et lån modifikation direkte med långiver servicevirksomheden, og ikke føler sig tvunget til at kaste op en “ hagl Mary &"; og leje en tredjeparts lån modifikation firma til at behandle og forhandle et lån modifikation.

Långiver servicevirksomheder svigter ynkelig
servicevirksomheder bruger utilstrækkelige metoder til at kontakte og engagere låntager med henblik på at vurdere, om et lån modifikation kan opnås. Med så mange forbrugere kapitulere på grund af kriminel realkreditlån, og usikret forbrugernes gæld såsom kreditkort gæld og personlige kreditlinjer, et stigende antal husejere simpelthen ikke engang gider at besvare deres telefoner til at undgå stress at håndtere højt tryk indsamling agenter .

Et stort flertal af den Servicer &'; s infrastruktur og personale forbruges af servicering indsamling opkald, jagter forbrugere, der er kriminelle og barraging husstande med flere telefonopkald dagligt, der er genereret af automatiske dialers. For at være klar, er formålet med disse opkald er at indsamle på kriminelle realkreditlån eller kreditkort gæld betalinger, for ikke at tilbyde en proaktiv tilgang i at hjælpe låntageren forstår hans /hendes muligheder og servicevirksomheder var aldrig parat til at håndtere fremskyndelse af misligholdte lån.

Desværre er långiver servicevirksomheder tydeligvis ikke gør deres del, som er en stor grund til, at nødstedte boligejere har følt sig tvunget til at søge tredjeparter at forhandle et lån modifikation. Jeg har for nylig talte med en mole ved en af ​​de store servicevirksomheder, der deles med mig, at ud af de sidste 20.000 Hjem Affordable Ændring Program (Hamp) pakker sendt til husejere, at kun 400 af disse pakker resulterede i en færdig lån modifikation. Faktisk, i henhold til Amherst Securities Group, de Fannie Mae servicevirksomheder havde afsluttet ca. 300.000 ændringer, herunder 160.000 omstruktureringer, der opfylder Hjem Affordable Ændring Program (HAMP) specifikationer ud af næsten to millioner kriminel husejere, der bør for at være berettiget til lån ændringer. Fannie Mae har over 60.000 nødstedte låntagere i hamp forsøg, kun 6% af sine alvorligt kriminelle lån.

Ny FTC regel Kræver Short Sale Oplysninger fotos Federal Trade Commission (“ FTC &";) har udsendt en endelig regel, der kan påvirke fast ejendom fagfolk, der repræsenterer klienter er involveret i en kort salg transaktion. Afhængigt af visse faktorer, kan reglerne kræver fast ejendom fagfolk til at gøre visse oplysninger til forbrugerne, hvis de forhandle en kort salg med en långiver, annoncere korte salgserfaring, eller tage upfront gebyrer fra korte salg sælgere. Mars regler tog fuld effekt den 31. januar 2011.

Baggrund
I november 2010 FTC offentliggjorde den endelige Mortgage Assistance Relief Services endelige regel (“ MARS reglen &";). MARS-reglen er primært rettet mod virksomheder, der tilbyder lån modifikation tjenesteydelser til forbrugere. Når en virksomhed markedsfører disse typer af tjenesteydelser til forbrugere, MARS reglen kræver, at MARS udbyder gør visse oplysninger til forbrugerne. Hertil kommer, at MARS reglen barer forhånd gebyrer til en MARS udbyder, forbyde visse repræsentationer, og pålægger journalføringskravene (skal bevare i 2 år alle MARS reklamer, salgsrekorder for særligt dækkede transaktioner, kundekommunikation, og kundekontrakter). MARS udbydere kan kun modtage betaling, hvis forbrugeren &'; s. Lån er modificeret af långiveren

FTC og statsadvokatens generaler har aktivt retsforfulgt afskærmning rednings selskaber, baseret på dokumentation for, at forbrugerne fik meget lidt gavn for disse tjenester. De retsforfølgning fandt sted under illoyal handelspraksis love, selv om nogle stater gjorde vedtage love der specifikt regulerer denne forretningsmodel. FTC selv har bragt 40 tilfælde og FTC personale fortalte NAR, at ingen af ​​disse sager involverede fast ejendom fagfolk, der handler i deres licenserede kapacitet.

FTC begyndte sit regelfastsættelse proces i 2009. NAR indsendt kommentarer og vidnesbyrd under regelfastsættelsen søger en undtagelse for fast ejendom licenstagere (klik her for at læse NAR &'; s første og anden kommentar bogstaver). FTC rettet NAR &'; s kommentarer i følgende fodnote:

Kommissionen konkluderer, at en undtagelse for ejendomsmæglere er ikke nødvendig. Ejendomsmæglere sædvanligvis hjælpe
forbrugere med at sælge eller købe hjem og udføre funktioner såsom notering boliger til salg, som viser boliger, og finde ønskelige hjem for forbrugerne. Kommissionen er klar over, at ejendomsmæglere kan udføre disse funktioner, når ejendomme er købt eller solgt gennem en kort salg transaktion, men mener ikke, disse tjenester for at være MARS.

Endelig MARS Rule og ejendomsmæglere
MARS regel dækker korte forhandlinger salg, og så dette er det område, hvor fast ejendom fagfolk, der handler i deres licens kapacitet kan være nødvendigt at overholde disse regler. FTC medarbejdere har fastslået, at hvis en agent “ forhandler &"; vil omfatte al kommunikation med en långiver om muligheden for en kort salg transaktion, der involverer en forbruger &'; s pant. En kort salg er en transaktion, hvor titlen til ejendommen ændringer, salgsprisen er utilstrækkelig til at betale alle tilbageholdsret, sælgeren ikke giver midler til at rydde de hæftelser på ejendommen, og långiver accepterer at tillade salg at ske ved slippe hæftelser på ejendommen. I nogle tilfælde kan långiver holde sælger ansvarlig for underskuddet, som kaldes en “ mangel &" ;.

MARS regel indeholder følgende definitioner: Restaurant “ Mortgage Assistance Relief Service &"; er defineret som en “ tjeneste, planlægge, eller program, der tilbydes eller leveres til forbrugeren i bytte for modydelse &"; der leverer tjenesteydelser i relation til en forbruger &'; s pant, herunder at forhandle en mulig lån modifikation, lede en forbruger til at stoppe eller på anden måde ændrer størrelsen af ​​hans /hendes pant betaling, ændre forbrugerens &'; s betalingsvilkår, eller forhandle en kort salg af en bolig på vegne af en forbruger
“. Mortgage Assistance Relief Service Provider &"; er nogen, der “ giver, tilbyder at levere, eller arrangerer at levere enhver pant assistance relief service &";

Baseret på disse definitioner, kan MARS reglen have en indvirkning på en fast ejendom professionelle, der repræsenterer klienter, der er involveret i en kort salg transaktion. Licensed fast ejendom fagfolk, der leverer tjenesteydelser, der mest sandsynligt falder inden for MARS-reglen, og virksomheder, der opererer som MARS erhvervslivet og ikke optræder som en ejendomsmægler licenstager, bør forstå disse regler for at sikre, at deres forretningsmetoder overholder MARS afgørelse.

Ligesom i Californien, hvor lovgivere forbudt up-front gebyrer for alle lån modifikation selskaber (SB 94, vedtaget i 2009), MARS herskende nu lysning nogen upfront gebyrer for alle kort salg og lån modifikation tjenester på landsplan. Igen, som en del af problemet, lån modifikation tjenester vil normalt kræve en up-front gebyr på flere hundrede til flere tusinde dollars. Det arve problem med tæppe regulering såsom MARS afgørelse, er imidlertid, at legitime gældslettelse virksomheder, der gør det hårde arbejde med at forhandle, emballage op finansielle oplysninger, selvangivelser, indkomst information og resultatopgørelser, mens jagter ned långiver servicevirksomheder på vegne af nødlidende boligejere, er blevet tvunget til at flygte fra branchen, fordi det er umuligt at betale omkostningerne ved at drive en virksomhed, der kræver sælgere, forhandlere, forarbejdningsvirksomheder og ledere, hvis alle indtægter skal optjenes efter gudstjenesten er færdig infrastruktur. Og, mens långiver servicevirksomheder har svigtet i at bringe gældslettelse muligheder for nødstedte forbrugere, den seneste FTC afgørelse, mens den vil beskytte nogle forbrugere fra slyngelstater firmaer, vil helt sikkert tvinge nogle gældslettelse virksomheder, der er gode forbruger går ind, der virkelig hjælpe forbrugerne ud af markedet.

For de forbrugere, der ville oplysninger om anden gældssanering programmer kontakt ved gældslettelse IQ på www.debtreliefIQ.com eller ring 888-431-9131.

Internet Marketing Af LocalNet360

© Ophavsret LocalNet360, Debt Relief IQ Alle rettigheder forbeholdt Worldwide
.