Spørgsmål til Spørg dig selv, før refinansiering dit hjem

Er en refinansiering af dit boliglån lyde som en god idé for dig? Hvis det er tilfældet, skal du sørge for at besvare et par enkle spørgsmål, før du få bolden op. Da en refinansiering på mange måder efterligner den proces, du gik igennem, når de ansøger om din første pant – med den undtagelse, at nu er du faktisk allerede bor i hjemmet – Der bør ikke være nogen overraskelser til at forvente, og du sandsynligvis huske, hvordan at kompilere papirer, udfylde låneansøgningen, og sandsynligvis også have en god idé om, hvilken långiver eller mægler, du måske ønsker at arbejde med for dette lån.

Der er en række spørgsmål at stille, før du går i gang, og måske den mest afgørende ene er spørgsmålet om renter. Er de satser tilstrækkelig lave til at berettige bekostning af at ansøge om et nyt lån? For eksempel, hvis renten er så meget lavere, at du ville spare en månedlig $ 100, det lyder som dette kan være en hel del. På den anden side, hvis omkostningerne for dette lån er $ 3000, så ville det tage dig omkring 30 måneder til at bryde selv. Du kan nå frem til dette resultat ved blot at dividere 3000 $ ved $ 100. Hvis du tænker på at bevæge sig i et par år, vil du faktisk miste penge i handlen. Således er besparelserne kun sandfærdigt realiseres, hvis du opholder dig i dit hjem mindst i yderligere 30 måneder.

Et andet spørgsmål er, om nogen af ​​de gebyrer er omsætningspapirer. Hvis du har en forudbetaling sanktion bundet til dit oprindelige lån, vil du ikke være i stand til at forhandle den væk. Dette gebyr er bundet til den oprindelige egenvekslen og du allerede har aftalt at det. På den bagside, nogle långivere er villige til markant skære deres honorarer; alt, der kræves, er en forbruger, der anmoder om rabat. Det betaler sig at shoppe rundt efter de laveste rentesatser mellem de forskellige finansielle institutioner til din rådighed og også långivere &'; vilje til at forhandle om omkostningerne ved lånene. I nogle tilfælde långivere vil køre cash back tilbud, der har du betaler de gebyrer, men derefter vende rundt og betale kontant tilbage til forbrugeren. Det er værd at geninvestere denne slags penge i realkreditlån – som en ekstra princip betaling – stedet for at bruge den på noget andet.

Sidst men ikke mindst, overveje, om du er tilfreds med lånet produkt, du har. Hvis du i øjeblikket har en justerbar sats pant, kan du være bedre tjent med en fast rente lån, især hvis hætten om tilpasning satsen er sat temmelig høj. I betragtning af at en god mange justerbare sats realkreditlån har satser sat så højt som 11%, kan de gøre et hjem ubetalelig på blot et par korte år. Omvendt, hvis du i øjeblikket har en 30 år fast rente og afdrag, men forventer at være i stand til at betale lånet meget hurtigere, du kan faktisk være bedre stillet med en 15 års lån og de efterfølgende langsigtede besparelser, du måske være i stand til at indse, hvis betaler off dit hjem, så meget tidligere

For at sammenligne de bedste renter på realkredit, kan du besøge vores hjemmeside på Lender411.com
.  .;