Skatter kan opveje fordelene for tidlig Distribution fra din pensionskonti

Det er klart efter at have oplevet tab af arbejdspladser og andre uro, der vil gøre 2008-2010 evigt mindeværdig, har mange amerikanere følt enorme økonomisk pres. I disse tider, når familier virkelig har brug for ekstra penge til at opfylde deres behov, kan en pensionering konto virke som en bekvem ressource til tryk. Den skattemæssige hit fra at tage en tidlig fordeling fra din skat-udskudt pensionering planen kunne være betydelige nok til at gøre du tror to gange.

Hold øje med dem, taxes.If du er yngre end 59 ½ ;, arbejde, og du trækker midler fra din 401 (k) eller IRA ligesom du ville fra en bankkonto, kan du virkelig føle smerten april næste år. En tidlig distribution fra en IRA eller en kvalificeret pensionering planen skal normalt være inkluderet i din skattepligtige indkomst for det pågældende skatteår. Så fordelingen, du får i år vil dukke op næste år, når det er tid til at indsende din selvangivelse. Husk, fordi du trække penge fra en afgift udskudt pensionsordning, vil alle de penge skal tilføjes til din skattepligtige føderale indkomst for det år, hvor du tager fordelingen. Dette kunne føje væsentligt til din skattepligt, især hvis du ikke har tilbageholdt skat, når du anmoder om distribution (mange mennesker overser dette). Hvis du tager en tidlig distribution fra en Roth IRA, vil du ikke blive beskattet på størrelsen af ​​dine bidrag. Ethvert beløb over det, der kan henføres til Roth IRA indtjening vil være underlagt tax.1

En 10% skat straf kan også apply.To hjælp tilskynde spare op til alderdommen af ​​yngre arbejdstagere, den føderale regering virkelig forsøger at afskrække folk fra raiding deres traditionelle IRAS, 401 (k) s og 403 (b) s, før de når pensionsalderen. Så denne ekstra tidlig tilbagetrækning straf på 10% er på plads til yderligere at begrænse tidlig distributions.1

Der er nogle få undtagelser fra denne regel. Straffen på 10% gælder muligvis ikke, hvis du bruger de penge, du trækker til:.

Fradragsberettigede lægeudgifter (dokumenterede medicinske udgifter, der overstiger 7,5% af din justerede bruttoindkomst)
Højere udgifter uddannelser (for dig enten af ​​dig din ægtefælle eller børn eller børnebørn kan have).
køb af dit første hjem, eller bygning eller ombygning af en første home.2,3
Du er også fritaget for straf på 10% på tidlig distributioner, hvis du er "helt og permanent" handicappet, med ordene fra IRS publikation 575,2

En anden bemærkelsesværdig undtagelse: 10% straf på tidlige udlodninger gælder ikke, hvis du er modtageren af ​​en afdød IRA ejer . Hvis en traditionel IRA ejeren dør før alder 59 ½ ;, hverken ejerens ejendom eller modtageren vil stå 10% tidlig fordeling straf for når disse IRA aktiver er fordelt. Men hvis din ægtefælle dør, og du beslutter dig for at behandle en IRA du arve fra ham eller hende som din egen, enhver fordeling du tager fra det før din rækkevidde alder 59 ½ kan være omfattet af de 10% penalty.3

Er dette den bedste beslutning? Et tidligt distribution fra en IRA eller en kvalificeret pensionsordning kan vise-sig at være dyrere end forventet. Det reducerer også de investerede aktiver inden for denne pensionering konto - aktiver, som vil helt sikkert blive brug for i fremtiden at sørge for dine behov, når du ikke længere er villige og i stand til at arbejde. I sidste ende, hvis du har brug for at møde behovene i dag, kan du nødt til at se på at ofre i morgen; men sørg for at gennemgå alle dine muligheder og ...

Dette er grunden til din revisor, skat tilberedningsvirksomheden, og /eller finansiel rådgiver sandsynligvis advare deres kunder mod at gøre et sådant skridt. Nogle gange i en knivspids familier føler, at de ikke har andet valg end at gøre en tilbagetrækning fra deres pensionsopsparing; Jeg foreslår, at du konsultere din betroede skat
rådgiver (e) for at lade dem vide, før du færdiggør afgørelsen

Citater

1 -. Advisorone.com/article/irs-top-10 -afgiften-fakta-om-tidlige-distributioner-pensionering-planer [3/2/11]

2 - irs.gov/pub/irs-pdf/p575.pdf [2010]

2 - irs.gov/pub/irs-pdf/p575.pdf [2010]

3 - irs.gov/pub/irs-pdf/p590.pdf [2010]

3 - irs.gov/pub/irs-pdf/p590.pdf [2010]
.