Hvordan Uafhængighed kan beskytte din portefølje

Tiderne har ændret sig - og så har finansielle rådgivere. Mange mennesker spørgsmålstegn ved stigningen i føderale lovgivning generelt og specifikt i den finansielle & banksektorer, men alligevel seneste årsregnskaber for forretningspraksis for flere virksomheder, især Goldman Sachs, har rejst intense spørgsmål til klienter "om forholdet til deres rådgiver. I dag, folk ikke ønsker økonomisk rådgivning fra en sælger. I stedet ønsker de et forhold til en finansiel professionel, der er troværdig, grundigt uddannet, oprigtig, og som giver "un-konflikt" personlig økonomisk rådgivning for hver klient.

At søge ofte fører dem til et gebyr-baserede eller gebyr-kun finansiel rådgiver eller en Registreret Investeringsrådgiver.

En beroligende alternativ til Wall Street. En paradigmeskift, der sker, og de traditionelle børsmæglerselskaber og andre store institutioner, der leverer finansielle tjenesteydelser halter. Mens old-school "børsmæglere" gået vejen for uldne mammut, du stadig har en salgs-første mentalitet på plads i store banker, Wall Street brokerages og forsikringsselskaber. Hvis du er ansat i en af ​​dem, mantraet er enkel:. Gøre et salg, og tjene en provision også kendt som "spise, hvad du dræber"

Som de forsøger at tjene deres klienter, disse "mæglere "eller finansielle rådgivere regelmæssigt er placeret i en kompromitteret position som de slås med salgskvoter og den iboende potentiale for interessekonflikter. Det går på dem: en 2010-undersøgelse viste, at kun 15% var "meget tilfreds" på deres virksomheder, og yderligere 20% ønskede at forlade inden for to år.1 Den seneste juridiske forlig mellem Wall Street premiere finansielle virksomhed Goldman Sachs og SEC, hvor Goldman betalt en rekord $ 550.000.000 straf for sin "fejl" ved at give kunderne "ufuldstændige oplysninger i markedsføringen materiale" (Goldman ord) er et eksempel på disse potentielle conflicts.4 Betydningen af ​​denne sag, udover dollar beløb af forliget, var, at "fejl" involverede klienter at købe et produkt, som Goldman solgt for en kommission. Goldman forsømt at fortælle køberne at en anden part hjalp designe produktet og nydt hvis produktet var at falde i værdi! Åh, og den anden part, John Paulson, angiveligt gjort så meget som $ 1000000000 fra faldet i værdien af ​​det produkt, han hjalp med design til Goldman.5

I betragtning af de plettet omdømme så mange gigantiske banker og børsmæglerselskaber, er det ikke overraskende, at forbrugerne vender andetsteds for finansiel rådgivning. Her er tre populære destinationer.

Et gebyr-baserede finansielle rådgiver er struktureret til at fremme tjene indtægter fra gebyrer for forvaltning af kundernes investeringer i stedet for provision på salg af specifikke produkter. Der er mere af en vægt på rådgivning end traditionelle mæglere, men disse finansielle rådgivere kan stadig udlede væsentlig kompensation fra salg af livrenter, liv, handicap eller andre typer af forsikringsprodukter med høj provision.

Gebyr-only finansielle rådgivere tjener ingen provision overhovedet. De stammer 100% af deres indkomst fra klient gebyrer, årlige administrationsgebyrer eller time- eller pr-projekt konsulenthonorarer. Med denne kompensation arrangement, du ved, at et gebyr kun rådgiver er til rådighed til at hjælpe dig med at løse utallige problemer i din økonomiske liv, ikke bare dem, der kunne føre til en kommission.

En Registreret Investeringsrådgiver (RIA) normalt arbejder for at forvalte aktiverne i formuende investorer. En RIA modtager administrationsgebyrer og ikke modtager provision. Administrationsgebyrer udgør normalt en procentdel af formuen en klient har investeret. Derudover, som en del af det rådgivende karakter af kundeforholdet, årlig holder eller pr-projekt gebyrer finansielle planlægning kan indgå som godt. RIA'er nødt til at registrere med Securities and Exchange Commission, og eventuelle stater, hvor de operate.2 de også er forpligtet til at drive forretning med deres kunder på en betroet grundlag, som blot betyder, at de placerer den bedste interesse for kunden over virksomhedens interesse på alle tidspunkter. Enkeltpersoner, par, familier, virksomheder og institutioner med wealth management bekymringer henvender sig ofte mod RIA'er.

Selv som markedet har kæmpet siden slutningen af ​​2007 uafhængige Registrerede Investering Advisors har fået en større andel af aktiver under forvaltning i US3

Folk har brug for uvildig rådgivning. En uafhængig, gebyr-kun finansiel rådgiver eller RIA har også frihed - frihed til at vælge de mest hensigtsmæssige produkter og tjenester til din risikovillighed og investeringer mål. Det er sandsynligvis den # 1 grund til at folk og institutioner søge en uafhængig finansiel rådgiver. De ved, at den rådgivning, de modtager ikke er påvirket af salg incitamenter eller direktiver. Der er ofte en oprigtighed til diskussionen, som måske ikke altid være til stede i en bank eller en mæglervirksomhed.

Folk ønsker flere valg af investeringer. En uafhængig finansiel rådgiver er gratis at tilbyde idéer og investeringsmuligheder fra alle tilgængelige selskab, snarere investeringer i en enkelt virksomhed, der er ofte er deres arbejdsgiver. Desuden kan der uafhængig rådgiver uden tøven fortælle dig, hvis en investering er eller ikke er passende for din økonomiske situation.

Dette er en alder af uafhængighed. Når det kommer til den økonomiske fremtid, ingen ønsker at blive "solgt" - bare rådgivet. SEC er således i færd med at gøre en beslutning, hvis alle virksomheder og deres finansielle rådgivere skal drive virksomhed som trustees, når de søger at give "råd" til deres kunder. Fordi efter vores erfaringer under Tech boble, virksomhedernes svig skandaler (Enron, WorldCom, Tyco, etc.), fast ejendom boble, store recession, og selvfølgelig Madoff-skandalen, din ret til at kræve for den slags forhold, hvor den finansielle
rådgiver sætter kundeforholdet først

Citater
1 -. bankinvestmentconsultant.com/news/pirker-aite-wirehouse-advisors-2667209-1.html [6/1/10]
2 - investopedia.com/articles/financialcareers/06/whatisaRIA.asp [6/11/10]
3 - fa-mag.com/fa-news/5548-independents-make-headway-despite-downturn.html [5/10/10]
4- http: //www.bloomberg.com/news/2010-07-20/goldman-sachs-settlement-with-s ... [7/21/10]
5- http://money.cnn.com/2010/04/16/news/companies/SEC_goldman_paulson.fortune/[4/16/10]
.