En kort beskrivelse af de grundlæggende typer af realkreditlån

Konventionel Mortgage - Denne realkreditlån, som også er kendt som et fastforrentet realkreditlån, er den, der er tænkt på, når de fleste mennesker tænker på at købe et hjem. Disse typer af realkreditlån kan køre fra 10 år til så meget som 50 år, i nogle tilfælde. De er helt afskrives, eller betalt fuldt ud, ved udløbet af kontraktperioden
I dagens &'; s. Marked de fleste af disse lån kræver mellem 20% til 30% kontant udbetaling afhængig af kredit score for låntageren. Lukke omkostninger føje til kontante beløb, som et fastforrentet realkreditlån vil kræve. Normalt vil køre omkring $ 3,000.00 til $ 5000,00 for den gennemsnitlige lån. Dette er ud over udbetalingen.

FHA forsikrede pant - FHA gør ikke &'; t yde lån eller bygge huse. Det forsikrer kun lån, der tilbydes af private långivere. Pant forsikring beskytter långivere mod tab, der skyldes misligholdelse af realkreditlån fra køberne. Denne forsikring gør det muligt for en køber, der ikke kan kvalificere sig til en konventionel lån til stadig være i stand til at købe et hus eller ejerlejlighed. Rækkehuse og ejerlejligheder skal være i en HUD godkendt kompliceret at kvalificere sig til FHA forsikring. I øjeblikket lidt over en tredjedel af alle boligkøb i USA er bakket op af en FHA lån.

FHA lån programmer kræver normalt 3,5% ned men i nogle tilfælde en udbetaling så lav som 0,0% kan udarbejdes. Lukning omkostninger er ganske lav og i nogle tilfælde ingen afsluttende omkostninger vil være påkrævet. Det maksimale lånebeløb vil variere og vil afhænge af, hvad stat og amt ejendommen er beliggende - tjek FHA hjemmeside for at se begrænsninger for din tilstand &ndash lån; www.fha.gov.

En almindelig misforståelse er, at programmerne for FHA køber bistand er kun for første gang købere. Dette er ikke tilfældet. Enhver potentiel hjem køber kan bruge en FHA forsikret lån, så længe køberen gør ikke &'; t har en aktuel FHA forsikret lån i deres navn. Hvis de har en FHA forsikret lån i deres navn, at lånet skal have en Loan-to-Value (LTV) ratio på 75% eller mindre. For at finde din belåningsgrad opdele det samlede beløb, som du skylder på dit hjem ved den anslåede værdi af dit hjem.

En køber kan kvalificere sig til en FHA forsikret lån med en meget lavere kredit score end en konventionel lån kræver. FHA regler kredit scoringer anføre, at enhver ansøgning indgivet efter 4 okt 2010 hvor ansøgeren har en kredit score på 580 eller derover, er berettiget til den maksimale FHA finansiering til rådighed. Låntagere med kredit scoringer på 500 – 579 er berettiget til 90% LTV

VA Backed Mortgage -. Den største fordel for at bruge dette lån program er den 0,0% ned betaling, der kræves af VA. Det skal bemærkes, at långiver kan kræve en udbetaling på hans skøn. Denne bestemmelse er normalt baseret på låntageren &'; s kredit score. En udbetaling kan også være påkrævet, hvis lånet er lavet med graduerede betalinger, eller hvis købsprisen for hjemmet er mere end rimelig værdi af ejendommen, som bestemmes af VA.

Der er begrænsninger på mængden af ​​afsluttende omkostninger, at långiver kan oplade. Da dette er med forbehold for ændringer du tjekke VA hjemmeside, http://VA.Gov, for den aktuelle status.

Ansøgere med andet end hæderlige udledninger normalt vil kræve yderligere undersøgelser af VA. Dette er nødvendigt for at afgøre, om adskillelse fra aktiv tjeneste var under andre end vanærende betingelser. For at se en komplet liste over krav til støtteberettigelse du tjekke VA hjemmeside

Renter Kun Mortgage - Mærkning et realkreditlån som “. Renter Kun &" ;, i de fleste tilfælde, er misvisende. Disse lån er normalt ikke rigtig et lån, hvor låntager kun betaler renter og intet mere. “ Renter Kun &"; lån har normalt en bestemmelse til at lade låntageren gøre en rentebetaling (r) på et bestemt tidspunkt (er). Der er nogle af disse lån, der lader låntageren gør kun rentebetalinger for livet af lånet og derefter kræver en ballon betaling af det oprindelige lånebeløb i slutningen af ​​betalingsplanen. Denne type af realkreditlån er ikke en god mulighed for de fleste låntagere

rentetilpasningslån Mortgage -. Der er mange faldgruber til disse typer af boliglån. Med dette lån låntager ikke ved, hvad den månedlige hus betaling vil være i fremtiden. Hvis renten går ned betaling vil gå ned, men hvis satser gå op, så gør betalingen. Da det er umuligt at måle, hvad renten vil gøre i løbet af livet af en 30 års lån dette er helt en gamble.

Bare ét eksempel - Et hjem købte for $ 300,000.00 på en ARM med en start rente på 4% vil have betalinger af omkring $ 1,432.25 per måned til dækning af afdrag og renter. Hvis renten justeret til 6,5% betalingen ville gå op til $ 1,896.20, og hvis interesse gik til 9%, at betaling ville hoppe til $ 2,413.86. Ikke mange mennesker har råd til en 1,000.00 $ om måneden spring i hus betalinger så vær forsigtig med rentetilpasningslån

FHA 203K Program -. Når en låntager ønsker at købe et hus, der har behov for reparationer eller modernisering han /hun vil normalt nødt til at opnå finansiering første til at købe det hjem og derefter yderligere finansiering til at gøre reparationer. De vil så nødt til at få en permanent pant, når arbejdet er afsluttet til at betale den foreløbige finansiering. Ofte er denne finansiering, indkøb og reparation lån, kan involvere relativt høje renter og korte payoff perioder.
FHA 203 (k) program blev lavet til at løse denne situation. Låntageren kan få en realkreditlån, på et langsigtet og konkurrencedygtig fast rente, til at finansiere både køb og rehabilitering af ejendommen. At give midler til reparationer, der er pant beløb baseret på den forventede værdi af ejendommen med reparationer udført og under hensyntagen til omkostningerne ved arbejdet. Dette er et stort program, hvis køberne køber en “ Fixer-øvre &" ;, de ønsker at foretage nogen særlige behov renoveringer eller andre reparationer eller opgraderinger at køberen kræver eller ønsker

Specielle Type realkreditlån

Combo eller piggyback Mortgage - Det er faktisk 2 separate lån anvendes til køb 1 hjem. Disse er sværere at komme med i dag &'; s realkreditmarked. Til at trække ud en piggyback pant pakke skal låntager har en fremragende kredit historie. Han /hun vil tegne en 1. og 2. pant i ejendommen på tidspunktet for købet. Disse pant kan være konventionel eller ARM eller en kombination af begge dele. En af de grunde til at bruge en piggyback typen pant program er at forsøge at fjerne kravet om pant forsikring, når låntager har mindre at 20% i udbetaling.

Egenkapital eller anden pant - Det er intet mere end en anden eller junior pant. De er i tillæg til en original pant og er i en mindre position. De bruger egenkapitalen i et hjem at sikre et lån. Disse lån kan fast rente, ARM eller endda en linje af kredit. For at kvalificere sig til denne type lån de fleste låntagere skal have egenkapital i deres hjem af en større mængde, end det lån, de søger.

Bridge eller Swing Lån - Disse lån anvendes, når en låntager ønsker at købe en bolig, mens en udtagelse hjem er på markedet, men endnu ikke solgt. Egenkapital i låntageren &'; s nuværende hjem bruges til at sikre broen lånet. Dette lån er typisk betalt ud med provenuet fra salget af det nuværende hjem

Reverse Mortgage -. Disse er tilgængelige for alle, over en alder af 62. boligejeren skal have tilstrækkelig egenkapital i sit hus for at opfylde de långivere krav. Disse varierer fra långiver til långiver, så låntager bliver nødt til at kontakte långiver at se, om deres hjem egenkapital vil opfylde långiver &'; s krav.

Det er et realkreditlån, hvor långiver gør månedlige betaling til boligejeren, så længe hjemmet ejer bor i den belånte hjem. Den interesse, som betales af boligejeren kan fastforrentede eller justerbar.

Fordelen med dette program er, at i modsætning til en anden pant, er der ingen betaling på grund indtil du forlade hjemmet eller det er solgt. Renten opkræves kun på de penge, du har modtaget ikke et engangsbeløb.

Rentesatser på alle disse lånemuligheder er genstand for hurtige forandringer, og derfor ikke citeret. Check med en långiver, mægler eller agent for at få de seneste kurser.

Generelt er der 3 grundlæggende typer af boliger, der opfylder betingelserne for disse realkreditlån. Disse er alle enkelt familie Real Estate Hjem (SFR) - de omfatter Fremstillet Homes (Mobile Homes), Condominiums eller rækkehuse og Public Urban Developments (PUD). Det skal bemærkes, at for at erhverve en FHA eller VA realkreditlån til et Condominium eller Byhus Condo eller byhus skal være i en HUD godkendt kompleks eller samfund.

Denne artikel er baseret på retningslinjer på det tidspunkt, denne artikel blev skrevet – May 12, 2012. Venligst tjekke med den gældende agent eller agentur til at sikre, at de stadig er aktuelle, inden der eventuelt købsbeslutninger
.