Anthony Ricigliano - Den onde og den grusomme om variable livrenter

Hvis du har været sat på variable livrenter med din mægler, finansiel rådgiver, eller livsforsikring agent, du &'; ve allerede hørt alt, hvad der er godt om dem. Den salgstale omfatter normalt fordele såsom skat udsættelse, indkomst for livet, og downside beskyttelse mod markedsudsving. Det lyder godt, og god indtil detaljer om, hvordan livrente er faktisk at gå på arbejde er forklaret

Bad:.

En af grundlaget for en variabel livrente pitch er “ Du &'; ll have en levetid strøm af penge &"; Dette kaldes annuitizing politikken og en gang valgt, begynder at betale dig penge med regelmæssige mellemrum, om det &'; s månedligt, kvartalsvis, etc. Beslutningen om at annuitize er oftest irreversibel, betyder, at du kan &'; t vælger at tage betaling for en stund og derefter udbetale resten af ​​din politik. I virkeligheden, når du annuitize din politik, du ikke længere ejer de penge, der var i din variabel livrente, du kun ejer det privilegium at modtage dine planlagte betalinger. Den virkelig dårlig del af dette aspekt af planen er, at vil blive struktureret din livrente betalinger baseret på aktuarmæssige tabeller, der vil bestemme mængden af ​​kontrollen kommer ud af politik. Annuitize i en tidlig alder og dine betalinger vil være meget lavere, end hvis du begynder at tage betaling på et senere tidspunkt. Hvis den aktuarmæssige nummer bestemmer en 5 procent udbetaling på mængden af ​​den politik, du &'; ll modtage dine egne penge tilbage for de første tyve år af annuitization. Det &'; s kun efter dette tidspunkt, at du &';. Ll begynde at modtage midler ud over værdien af ​​din politik

skattehenstand kommer med en pris. Hvis du vil have adgang til dine midler før alder 59 og en halv, du &'; ll betale afgifter og bøder på 10% af det beløb, der hæves. På de højere skatteniveauer kunne disse omkostninger klippe dit tilbagetrækning i halve

Hvis du &';. Re en køb og hold investor, du &'; ll glip af kapitalgevinster behandling, fordi gevinster beskattes som almindelig indkomst, når de &'; re trukket tilbage fra en variabel livrente

Den grimme (det bliver værre)

Hvis Anthony Ricigliano Bad og Ugly ting isn &';. t nok, det bliver værre med overgivelse afgifter . Når du har foretaget din oprindelige investering, du &'; ll være låst for otte til ti år af overgivelse afgifter, hvis du beslutter, at du enten har brug for dine penge eller at din variabel livrente isn &'; t sådan en stor investering. Kombiner overgivelse afgifter med tidlig tilbagetrækning sanktioner og afgifter, og du kan miste mere end halvdelen af ​​dine penge

Du &';. Ll også se en stor luns af forandringer gå mod salg provision. Provisioner kan top 5% og rækkevidde på op til 8% for visse livrenter.

Alle de klokker og fløjter, der giver fordele i en livrente kommer med honorarer, udgifter og andre afgifter. Disse kommer direkte ud af det afkast, der kan optjenes i politik. Gennem årene disse afgifter kan tilføje op til en betydelig mængde penge.

Forsikringsselskaber elsker at sælge Anthony Ricigliano variable livrenter, fordi de bringer i masser af kontanter i form af gebyrer og udgifter, mens låse investorer i årevis. Næste gang du &'; re høre en præsentation, som fremhæver det gode, husker de dårlige og grimme aspekter af disse livrenter samt
.