Hvad er et lån Pricing Program?

Lån prissætning spiller en afgørende rolle i långivers aktiv /passiv management program med disse beslutninger har en direkte effekt på kreditrisiko og indtjening. Långivere skal prissætte deres lån hensigtsmæssigt, sikre, at alle omkostninger er dækket, risiko regnskabsmæssigt og forvaltes, og tilstrækkelig kapitalisering er til rådighed for långivers levedygtighed på lang sigt. Desuden skal prissætningen også overveje konkurrent satser samt opfylde låntagers behov. Ligesom andre konkurrerende produkter, prissætning kræver en hårfin balance mellem at opfylde organisatoriske og låntager har brug for.

Ikke alene er lån prissætning afgørende for den finansielle institution succes, FCA regler kræver långivere til at have formelle politikker, der dækker alt fra diverse typer, der tilbydes, faktorer involveret i computing eller justering rentesatser og compliance politikker til metoder til overvågning af priser og deres politik overholdelse. Salg

Långivere skaber interne programmer til sikring af overholdelse af lovgivningen samt bidrage lån officerer træffe de bedste prissætning muligt. Mens hver institution kan vedtage deres egne metoder, de fleste programmer fat på de følgende faktorer:

- Udgifter til fonde – Disse omkostninger er normalt identificeres og bestemmes af bankens finansafdeling

- Udgifter til operationer – Disse omkostninger er institutionens driftsomkostninger såsom husleje, lønninger, forsikringer, uddannelse, it-infrastruktur, og så videre

- kreditrisiko krav – Alle lån er i sagens natur risikabelt, med nogle bliver mere risikable end andre baseret på låntagers kredit historie og andre faktorer. Krav kreditrisiko anvendes til at sikre, at rentesatsen afspejler risikoniveauet antages (dvs. mere risikobetonede lån har højere rente)

- Kunde muligheder – programmer ofte mulighed for kundernes muligheder, såsom hætter på renter eller forudbetaling rettigheder. Disse indstillinger tilføjer risiko, som bør prissættes i lån produkt

- Renteudgifter /amortiseringer – Hvordan interesse påføres et lån, og hvordan lånet amortizes kan påvirke indtjening og lønsomhed

- Investeringer eller "loanable midler" – Dette refererer til, hvor meget långiver har investeret, og dermed det beløb, den må låne til at finansiere operationer sammen med sin udlånsportefølje

- Kapital og indtjening krav – Långivere skal forstå deres kapital og indtjening krav for at etablere en effektiv indtjening strategi, som spiller en vigtig rolle i prissætning lån.

Hver långiver har sit eget program baseret på dens unikke behov og strategier. Nogle bruger enkle metoder (såsom at matche konkurrencen), mens andre bruger mere komplekse modeller. Modeller kan hjælpe långivere i oprettelse priser, ofte i form af et regneark eller lommeregner program. Betjenten simpelthen indlæser oplysninger og programmet beregner den relevante sats baseret på de oplysninger, der er indeholdt i prismodel, såsom rente, gebyrer, forventede volumen, vilkår, omkostninger ved midlerne, driftsomkostninger, og så videre.

Specialized prissætning software, der går langt dybere end en simpel regneark eller lommeregner er også tilgængelig. Software kan sikre, at kravene i den formelle politik konsekvent følges. Med sådan som systemet på plads, officerer kan hurtigt pris lån, der er i overensstemmelse med institutionens formel politik
.