Mange ansigter pant svig og hvordan man undgår det

I løbet af de sidste par år, næsten alle af os har hørt en masse buzzwords, der beskriver tilstanden af ​​markedet for fast ejendom. Det var en boble, der brast. Det var en nedsmeltning. Der var afskærmning møller og “ robo-underskriverne &"; For alt det, mangler vi en endelig forklaring på boliger buste. Pant svig kan ikke fortælle hele historien, når problemer rammer markedet for fast ejendom, men det er næsten altid i billedet. Ligesom de fattige, er svindel altid med os. I gode og dårlige tider, er der altid nogen villig til at afprøve grænserne for loven.

Et meget nylige tilfælde tjener som et skoleeksempel på de mange forskellige svigagtige handlinger, der kan opstå på næsten ethvert tidspunkt i pant proces. Sagen involverede fire New Jersey sammensvorne, en af ​​dem en afsluttende agent, der er rekrutteret og kontrollerede købere og sælgere til flere transaktioner. Købere indsendt låneansøgninger, som overvurderet deres indkomst. Afregning udsagn løjet om, hvordan pant provenuet blev udbetalt. De afsluttende papirer undlod at afsløre, at midlerne skulle et skuffeselskab, der ejes af to af de sammensvorne. Lukningen middel, til gengæld havde sin egen skuffeselskab og brugte det til at acceptere returkommission, der blev betalt af de ulovligt opnåede aktiver i første skallen

Det var en kompliceret ordning, og bedrageri didn &';. T stoppe efter at lånet lukket. Lukningen middel bevaret en del af provenuet og bruges der penge til at foretage betalinger på de nye realkreditlån, en strategi til at holde långiveren i mørke i så længe som muligt.

Den 20. marts 2012, efter tre ugers retssag ved en føderal domstol, tog en jury kun to timer til at dømme den afsluttende agent på to tilfælde af sammensværgelse. De andre tre sammensvorne, sammen med to medarbejdere, havde allerede indtastet skyldig anbringender. De fleste af dem afventer strafudmåling, men man har allerede lært, at hans fremtid indebærer en 46-måneders ophold i føderale fængsel.

Sager, der involverer flere personer kører udførlige ordninger er dem, der har tendens til at gøre overskrifter, men pant svig kan ske på en meget mindre målestok, og det behøver ikke at involvere mennesker, der arbejder i pant virksomhed.

For eksempel, når en person ansøger om et realkreditlån for at købe en ejendom eller til at refinansiere en eksisterende lån, er ansøgeren forpligtet til at sværge, under smerter og strafansvar, at oplysningerne er korrekte. En låntager kan blive fristet til at øge sin indkomst eller formue, eller at sænke sine forpligtelser, med henblik på at kvalificere sig til lånet. Den slags at vide fejlinformation udgør svig.

I en ejendomsmægler salg, långiver er altid interesseret i mængden af ​​penge, som køberen er ibrugtagning transaktionen, enten som et første udbetaling eller som en balance der forfalder ved lukning. Teorien, er naturligvis, at en køber med flere af sine egne penge i den aftale er mere tilbøjelige til at gøre de månedlige afdrag på realkreditlån, og at långiveren er mindre tilbøjelige til at blive såret, hvis hjem er solgt i afskærmning. Långivere tage dette alvorligt, men hvis en køber har brug for hjælp kvalificerende for lånet, kan parterne være fristet til at misstate ting.

Nogle gange har parterne hjælp fra folk i branchen. Fast ejendom mæglere, bygherrer, lån ophavsmændene, realkreditmæglere, lukning agenter, bedømmere og advokater har alle forpligtelser i henhold til loven, og alle er blevet retsforfulgt for pant svig på et eller andet tidspunkt. Ingen felt er immune.

låneansøgning er kun den første mulighed for pant svig. På flere stadier i processen, folk forpligtet til at bekræfte sandheden af, hvad de har sagt. Selve afslutningen af ​​processen, lukning, er en førsteklasses mulighed for svig, og efterforskere ofte undersøger, at sidste skridt med særlig omhu.

Ved lukning, parterne satte den endelige blåstempling på alt, hvad de har allerede underskrevet. De har også underskrive afregning, et dokument, der viser alle finansielle detaljer af transaktionen. Den viser, hvor pengene kommer fra, og hvor den er på vej hen. Det viser alle de omkostninger, herunder vurdering gebyrer, opkaldsoprindelse gebyrer, spærrede beløb og lukke omkostninger, at nogen betaler. Den opregner modtageren af ​​hvert gebyr, og det viser den nøjagtige mængde af sælger &'; s provenu

Næsten enhver betaling, der ikke er vist på afregning er et potentielt problem.. Hvis sælgeren er refundere en del af køberen &'; s foregav udbetaling, at under-the-table tilbagebetaling er næsten altid en handling af bedrageri. Hvis et afsluttende agent får et ukendt betaling for at henvise virksomhed til en taksator, at betaling er formentlig ulovligt.

afregning er sådan en fokus simpelthen fordi køberen, sælger og den afsluttende agent skal alle tegn og hver signatur er et løfte, at tallene er korrekte og fuldstændige. Selv dem, der ikke forpligtet til at underskrive, kan køre på kant med loven, hvis de ved, at tingene er ved at blive gemt.

Alle elementer i et realkreditlån transaktion reguleres af langvarige og komplicerede love, både statslige og føderale, og bedrageri kan have både civile og strafferetlige konsekvenser. På den civile side, kan en långiver, der er blevet vildledt tage skridt til at fortryde handlen og få sine penge tilbage. På den kriminelle side er pant svig ofte retsforfulgt af føderale myndigheder, fordi det implicerer en række føderale vedtægter, selv om disse vedtægter ikke direkte regulerer realkreditlån. De gælder dog på grund af den måde, långivere gøre forretninger. Wire svig er en hyppig ladning, f.eks. Mortgage fonde er ofte kabling mellem banker, og den føderale regering regulerer disse elektroniske transaktioner.

Den bedste måde at undgå involvering i pant svig er at indsende en sandfærdig ansøgning og til at stille spørgsmål, hvis noget er uklart. Da kriminel svig omfatter generelt et element af viden, de fleste tilfælde involvere mennesker, som bevidst indsendt falske oplysninger. Sanktionerne kan imidlertid være alvorlige, og selv folk, der er overbeviste om, at de har noget at skjule, bør konsultere en advokat, hvis der opstår spørgsmål om svig
.