Reverse Mortgage Gebyrer og omkostninger: Hvad Seniorer behøver at vide

Ligesom konventionelle realkreditlån, er der visse reverse pant gebyrer, som låntagerne vil blive forpligtet til at betale for at opnå et lån. For at gøre disse gebyrer mere overkommelige, kan alle omkostninger finansieres i den omvendte pant. Mens kritikere klager ofte, at reverse pant omkostninger er usædvanlig høj, de fleste gebyrer er de samme som dem, der kræves for at opnå en fremadrettet realkreditlån.

Forstå Primær Reverse Mortgage Gebyrer

Der er et par omvendt pant gebyrer, låntagere bør forstå før forfølge en omvendt pant. Disse gebyrer omfatter:

● Origination Gebyr: Den opkaldsoprindelse opkræves af långiveren til at dække omkostningerne ved at levere lånet. Långivere kan oplade op til 2% for de første $ 200.000 af hjemmet &'; s værdi og 1% af ethvert beløb over $ 200.000. Hele opkaldsoprindelse gebyr kan lig ikke mere end $ 6000

● pant forsikring Premium (MIP):. En upfront pant forsikringspræmie på 2% eller 0,01% vil blive opkrævet afhængig af, om en låntager vælger hecm standard eller hecm Saver. Låntagere vil også blive opkrævet et årligt MIP svarende til 1,25% af lånet balance

● Vurdering Gebyr: En vurdering er nødvendig for at bestemme værdien af ​​en låntager &'; s hjem.. Ud over at betale for en vurdering, vil låntagere skal betale en undersøgelse gebyr. Dette dækker udgifter til at have en professionel bekræfte ejendommen &'; s grænser

● Rådgivning:. Før der ansøges om en omvendt pant, er seniorer forpligtet til at deltage i en HUD-godkendt rådgivning session. Denne session kan koste op til $ 125

● Lån Servicering gebyrer:. Seniorer, der vælger at modtage deres låneprovenuet som en kassekredit eller i månedlige rater vil være forpligtet til at betale månedlige service gebyrer. Disse gebyrer typisk koste mellem $ 30 og $ 35 og finansieres i lånet

● lukning omkostninger:. Der er en række af lukning omkostninger at låntagerne vil blive forpligtet til at betale for at lukke deres lån. Nogle af disse gebyrer omfatter dokumentet forberedelse gebyr, kurer gebyr, og et afsluttende gebyr af titlen selskab. Låntagere kan også betale for en titel søgning, titel undersøgelse, og titel forsikring. Disse gebyrer dække omkostningerne ved at søge amt optegnelser, gennemgang titlen, og forsikring långiver mod tab på grund af defekter i titlen.

Yderligere Reverse Mortgage Omkostninger

Ud over de primære gebyrer, Der er flere mindre omvendte pant omkostninger at låntagere forventes at betale. Disse omkostninger omfatter en kredit rapport gebyr, skadedyr inspektion, og oversvømmelse certificering gebyr. Hvis en låntager er forpligtet til at træffe vigtige hjem reparationer, vil også blive anvendt en reparation administrationsgebyr på op til 1,5% af reparationen bud.

Afhængigt af staten, kan låntagerne også være forpligtet til at betale et par ekstra reverse pant gebyrer. For eksempel er Minnesota låntagere forventes at betale et realkreditlån registreringsafgift til deres amt. For at forstå alle relevante reverse pant omkostninger, er låntagere opfordres til at drøfte eventuelle forvirrende omkostninger med deres långiver.

Selvom der er flere forskellige reverse pant gebyrer, er det vigtigt for potentielle låntagere at forstå, at disse gebyrer er strengt reguleret. Långivere kan ikke øge gebyrerne over en vis grænse- eller charge låntagere unødvendig “. Junk gebyrer &"; Faktisk har mange af de gebyrer, der opkræves til låntagere ikke engang gå til deres långiver. I stedet er disse penge bruges til at betale de mange enheder, der hjælper i løbet af lånet proces, såsom titlen selskab, taksator, og pant rådgiver. Selv om omkostningerne til at opnå et lån kan synes højt, fordelene ved disse lån er ofte uvurderlig. For seniorer kæmper for at overleve på et begrænset indkomst, kan en omvendt pant være nøglen til at holde dem i deres hjem og økonomisk solvent under pensionering
.