Hvor meget hjem kan du råd?

Hvor meget hjem kan du råd? Der er mange aspekter at se på. Den første ting at tænke på er, hvor meget du betaler hver måned for en række omkostninger. Glem ikke at faktor i de følgende regninger:
månedlige støtte betalinger barn
Månedlige auto betalinger
Månedlige kreditkortbetalinger
Månedlige forening gebyrer
Andre månedlige gebyrer
Utilities (telefon, strøm , gas, kabel /satellit, og vand)
Du vil også nødt til at tænke på dine omkostninger, der ikke månedligt, så som din Bilforsikring og ejendomsskatter på dit køretøj. For eksempel tage din Bilforsikring regningen (betalt hver 6. måned), og dividere det med 6. Tilføj dette til dine månedlige omkostninger.

Det er nu tid til at identificere din månedlige indkomst. Mens de fleste banker og realkreditinstitutter mæglere vil bruge din bruttoindkomst (før skat) i deres beregninger, bør du bruge din tage hjem løn i stedet. Dette er en mere rimeligt antal. Hvis din løn svinger, derefter bruge laveste månedlige indkomst, som du har fået i det sidste år. Dette vil betyde, at du vil højst sandsynligt opfylder kravene til en billigere hus. Det vil være et hus, som du nemt kan tillade sig, og du vil løbe mindre risiko for at miste din bopæl.

Du skal huske, at du bliver nødt månedlige udgifter som en boligejer, som du ikke har som lejer. De fleste realkreditlån vil omfatte din boligejer &'; s forsikring og hjem ejendomsskatter i din månedlige betaling. Men de pant regnemaskiner ikke de tal, når fortæller dig, hvad du har råd til. Hvis der er en boligejer &'; s forening, så skal du inkludere den månedlige boligejer &'; s forening (HOA) gebyrer i dine beregninger. I nogle tilfælde vil dette betyde, at du ikke har råd til hjemmet.

De fleste långivere ønsker at se en samlet gæld til indkomst-forhold på 36% eller mindre. De vil også gerne se et hus betaling til indkomst-forholdet på 28% til 33%. Til din fred i sindet, så prøv at holde din månedlige betaling til 25% eller mindre af din tage hjem løn. Du bør også faktor i din opsparing behov. Er du gemmer for dine børn &'; s kollegium uddannelse eller for din pension? Faktor i disse omkostninger samt.

Mortgage långivere strammer kravene til realkreditlån. Jo bedre din personlige økonomiske situation er bedre. Før du tager i betragtning, at købe et hjem, bør du arbejde på at afdrage så meget af din personlige gæld som muligt. Har din kredit rapport køre, så du vil være bevidst om eventuelle problemer med din kredit. Hvis der er nogen, er du nødt til at arbejde på rette dem først. Højere kredit scoringer lig lavere renter. Arbejdet med at spare så mange penge som muligt for din ned betaling. Hvis du har en udbetaling på 20% eller mere af købsprisen, så vil du spare $ 50 til $ 80 måneden ved ikke at skulle købe private pant forsikring (PMI).

Endelig alligevel fremtrædende, ikke glemme din afsluttende omkostninger. Du kunne afvikle betale point for at opnå en bedre rente. Hvert punkt er 1% af lånebeløbet. Din långiver vil kræve en vurdering af ejendommen for at sikre, at ejendommen er værd, hvad du betaler. Du er ansvarlig for at betale dette gebyr ved lukketid. Du vil også være ansvarlig for at betale titel forsikring. Dette sikrer din ret til boligen. Du bliver nødt til at have ejendommen kiggede over for at færdiggøre tilbuddet. Der er også det første år &'; s gebyr for boligejer &'; s forsikring, transfer skatter, advokatomkostninger, titel søgning gebyr, og et forskud på ejendomsskatter (der skal placeres i din spærret konto). Nogle eller alle af disse gebyrer skal betales på det afsluttende
.