Er Equity bundet i dit hus?

Jeg har altid lært, at blive gældfri er den ting at stræbe efter. Den amerikanske filosofi er, “ Hvis du kan betale din biler og dit hus, kan du derefter leve stress fri &";.

Hvorfor wouldn &'; t du ønsker at betale din pant tidligt? Hvis du tilføje op den interesse, du skal betale over 15 til 30 årig periode af dit realkreditlån, vil du sandsynligvis blive klinisk deprimeret og er nødt til at sidde i et mørkt hjørne og græde. Naturligvis ting at gøre, er at få det betalt ud før for at undgå renteudgifter.

Det syntes temmelig klart for mig, indtil jeg læste Sidste Chance Millionaire
af Douglas Andrew. Bogen tvang mig til at revurdere min traditionelle tankegang.

Tænk over dette

Måske du passer ind i dette scenario. Du købte et hus for 10 år siden og har gjort dobbelte betalinger på det. Du har nu 3/4 af jer realkreditrelaterede betalt ud, og du ser frem til et realkreditlån frie liv i fem år.

Så en eftermiddag du kommer hjem og finde et rør er brudt. Dit hus er 2 fødder under vand og mange af dine ting ødelagt. Du &'; re ikke sikker på, om dit hjem ejer &'; s forsikring dækker vandskade. Og nu har du ikke nogen penge til at ordne det, men du har en masse af egenkapital bygget op i dit hus.

Otte timer tidligere du kunne have solgt dit hus til en pæn fortjeneste, nu er du spekulerer på, om vil du have penge til at overleve, endsige genopbygge.

Reality

Tænk denne situation lyder søgt? Det sker hver dag for mennesker ligesom dig.

Mange mennesker arbejder hårdt for at betale deres realkreditlån tidligt. De har fået at vide det bygger egenkapital i deres hus. Men de don &'; t tænke på den anden mulighed. Vidste du dit ekstra hus betaling kunne være gået også ind i en side fond tjene returnerer hver måned? Og hvis pengene var i en side fond, ville du have adgang til det i tilfælde af en nødsituation. Du kunne genopbygge dit hus, mens du kæmper med forsikringsselskabet til betaling. Men hvis alle dine penge er bundet op i egenkapitalen i en nu oversvømmet hus, har du ingen penge til at leve videre efter nødsituationen.

En fælles situation

Lad os tage et mere almindeligt eksempel. Antag, at du har købt et hjem for $ 200.000 og levede i det i fem år. Som du har betalt ned realkreditlån, værdien af ​​ejendommen øges.

Nu du lære lignende huse til den, du har købt for fem år siden sælger i dit nabolag for $ 300.000. Du &'; re ophidset. Hvis du kan sælge dit hus, du lige har lavet $ 100,000 på dit hjem. Ikke en dårlig forrentning

Hvad du don &';. T ved er næste år at økonomien kommer til at tage en springet, og så vil værdien af ​​boligerne i dit område. De vil falde tilbage til $ 200.000, og du vil have netop mistet denne $ 100,000 gevinst. Det afkast er ikke længere så lovende.

Hvad du kunne have gjort, når du har fundet ud af værdien af ​​dit hjem havde nået $ 300000 blev refinansieret, eller taget et nyt lån, og sætte de penge i en side fond. Forudsat, at du havde betalt ned realkreditlån nogle over de fem år med en 80:20 Lån, ville du være at sidde på tæt på $ 100.000 i en side fond.

Den indlysende ulempe til dette er, når ejendomsværdien falder tilbage ned til $ 200.000, du derefter skylder $ 300,000 på dit hjem. Imidlertid er disse penge nu vokser for dig. Det er ikke fanget i dit hjem &';. Egenkapital

Balancing Numbers

Lad os bruge en balance for at illustrere

Havde du valgt at ikke fjerne egenkapitalen efter. oversvømmelsen, på aktivsiden, du ville have en $ 200,000 hus, og på gælden siden en $ 200,000 realkreditlån.

Havde du har fjernet egenkapitalen, på aktivsiden, du ville have en $ 200,000 hjem, og en $ 100.000 kontant fond, og på gælden siden en $ 300,000 pant.

I sidste ende, har du de samme ting. Forskellen er med det fjernede egenkapital, har du nu $ 100.000 i kontanter til at vokse, mens du venter for markedet at komme sig. Derudover dit realkreditlån interesse er skat fradragsberettigede. Så længe du tjener mindre renter på din vækst-konto end dit lån konto, kan du slå systemet. Dette kaldes arbitrage.

Arbitrage er, hvordan bankerne tjene penge. Det betyder, at låne penge på én sats og tjene til en højere sats. Bankerne betaler du to procent på din opsparingskonto, og de lån ud dine penge på seks procent. Nu kan du bruge deres strategi også.

Uddan dig selv

Denne løsning kan ikke være det bedste for dig. Men før i dag, var du selv klar over, det var en mulighed? Uddanne dig selv om din økonomiske fremtid giver dig mulighed for at re-tænke din tro. Tænke ud af boksen.

[Ed. Bemærk: Del dine tanker om dette emne nedenfor. Vil Dr. Tim til at hjælpe dig med at få dine finanser i orden? Tjek hans nye lydprogram
]
.