Hvad er et lån modifikation & Hvordan kan jeg Succesfuld forhandle en?

Hvad er et hjem lån modifikation?

En vellykket realkreditlån modifikation er en proces, hvor vilkårene for eksisterende realkreditlån ændres til nye vilkår, der er mere behagelige for boligejer og långiver

Hvad &'; s. den grundlæggende idé bag lån modifikation aftaler? Hvordan fungerer det?

Realkreditrådet er blevet konfronteret med svimlende tab på grund af så mange tvangsauktioner. Typisk når en bank udelukker på et hjem, huset har lidt at ingen egenkapital, eller er “ hovedet &" ;. Når du tilføjer de samlede udgifter til afskærmning, herunder advokatomkostninger, at cose holde op ejendommen, ejendomsmægler provision, og det samlede tab som følge af huset er på hovedet, det typisk oversættes til en enorm omkostning til långiveren. Snarere end afskærmning på et hjem, det i de fleste tilfælde giver mere mening for en långiver til at hjælpe boligejer sænke deres afdraget på deres boliglån og holde deres hus. Ved at hjælpe låntagere redde deres hjem, långivere er i stand til stadig tjene renter på de eksisterende lån, og behøver ikke at stå over for svimlende tab.

Hvad er fordelene ved et lån modifikation?

Der er mange mulige fordele ved at få et realkreditlån modifikation, som omfatter en reduktion af din rente, ændre dit lån fra en justerbar pant til en fast sats pant, hvilket reducerer den primære balance, eller det beløb, du skylder, reducere eller tilgive mængden at du skylder i sent gebyrer og sanktioner, ændre varigheden af ​​lånet – f.eks. til en 30 yr. eller 40 år. prioritetslån, og capping den månedlige betaling til en procentdel af husstandsindkomsten.

Hvem i sidste ende afgør, om der skal gives en ændring af dit lån?

Din långiver i sidste ende gør beslutningen om, hvorvidt at ændre din pant

Hvad med regeringen programmer, såsom FDIC &'; s. Mod-in-a-Box, HAMP (Home Affordable Ændring Program) under Udlån Modifikation mulighed for Obama Administration &'; s Making Hjem Prisbillig Program , og den nye FHA – HAMP? Vil disse tvinger min långiver til at yde et lån modifikation?

Det er vigtigt at huske, at långiver eller bank deltagelse i disse programmer er frivillig. Ja, regeringen typisk giver incitamenter i henhold til disse initiativer til långivere til at ændre realkreditlån; kan det imidlertid ikke nødvendigvis en garanti for, at et realkreditlån modifikation vil blive afsluttet. Derudover, selvom din långiver eller servicevirksomhedens deltager i regeringens Udlån Modifikation Programmer, dit lån kan faktisk holdes af en låneservicerer, der ikke deltager i disse programmer. Den allerbedste ting at gøre, er at tale med et tab afbødning ekspert, der kan hjælpe dig med at sørge for, at du er berettiget i henhold til disse offentlige programmer, såsom en trylleri rådgiver eller en velrenommeret advokat.

Skal jeg være sent på min pant til at kvalificere sig til en ændring af dit lån?

Du behøver ikke nødvendigvis at være sent på dit realkreditlån for at kvalificere sig til realkreditlån hjælp, en lavere rente og en lavere betaling. Mange långivere kræver, at du er sent på din betaling, før overvejer et lån modifikation aftale, dog under nogle programmer, og med visse långivere, behøver du ikke at være sent på dit realkreditlån, du blot har brug for at vise, at du oplever nok økonomiske problemer, der berettiger en ændring af lån.

Hvad hvis jeg har mistet mit job og er i øjeblikket arbejdsløs?

I nogle tilfælde kan du stadig kvalificere sig til hjælp. Det er vigtigt at tale med din långiver, et trylleri rådgiver eller juridisk repræsentation vedrørende din kvalifikation og muligheden for at få et realkreditlån modifikation før begynder lån modifikation processen. I nogle tilfælde kan den tid være bedre brugt på udkig efter beskæftigelse, og derefter kontakte din långiver &'; s. Tab afbødning afdeling

Hvad hvis jeg har helt lade mine finanser går, og sheriffen er bogstaveligt talt banker på min dør ?

Tal med en advokat med det samme. Du kan være i stand til at udskyde afskærmning med en advokat &'; s hjælpe længe nok til at få en ændring af dit lån gjort. Én stall taktik der ofte ansat er blot at sende en kvalificeret skriftlig anmodning til din långiver kræve en kopi af den oprindelige notat; uden en kopi af notatet, kan din långiver ikke udelukke. Indgive konkursbegæring kan også forsinke afskærmning proces, men långivere er ved at hale på, og næsten øjeblikkeligt bekæmpe dette med anmodninger om løsladelse. Den bedste ting at gøre, er at tale med en advokat.

Hvor lang tid tager det at få et lån modifikation aftale?

Typisk lån ændringer tage alt fra 30-90 dage at fuldføre. Sørg for, at i løbet af denne tid, du gør en indsats for at stadig gøre din månedlige afdrag på realkreditlån, og at du er parat til at dokumentere hver eneste udsagn, der er lavet til din långiver.

Hvor svært er det at få en realkreditlån modifikation?

I de fleste tilfælde er det meget vanskeligt at kæmpe et lån træning fra din långiver. Ofte vil låntagere nødt til at vente timer på hold, og overføres fra afdeling til afdeling. Selv kongresmedlem Maxine Waters kunne ikke komme nogen steder i at hjælpe husejere efter over to timer på telefonen med Bank of America og Countrywide. Det er en smertefuld prøvelse, der tager tid, og selv efter en hel del tid på at få det lån ændring, hvis du ikke passer din långiver &'; s retningslinjer præcist, du vil ikke blive givet et realkreditlån modifikation
. .