Staten af ​​pensionering Readiness I Amerika i dag

www.bradcooperpresents.com

Når det kommer til pensionering Readiness, står vi over for en krise af episke proportioner. Mange amerikanere har ingen idé om hvor langt bag Pensionering Planlægning 8 Ball de virkelig er.

Uanset om du er pensioneret eller meget tæt på det, uanset om du har oparbejdet en par hundrede tusinde dollars eller flere millioner, planlægning for din pensionering er mere udfordrende i dag end nogensinde.

Lad os tage et kig på et øjebliksbillede af pensionering Readiness i 2013. Der er 78 millioner store årgange, der når pensionsalderen med en hastighed på 10.000 om dagen for den næste 18 år. Desværre, vil store årgange være den første generation siden 1930'erne, der vil være dårligere stillet i deres ældre år end deres forældre.

Du kan ikke se tv eller læse en avis i dag uden at blive mindet om de usikre tider, vi er i , herunder forsvinder arbejdspladser, aktiemarkedet volatilitet, massiv underskud, eskalerende sundhedsudgifter, og den overordnede stigende leveomkostninger.

Faktum er det store flertal af amerikanerne ikke har sparet nok i løbet af deres 40 års arbejde til finansiere en 20 til 30 år pensionering, og 33% har sparet noget overhovedet.

For dem, der troede, Social Security ville tage sig af dig, så tro om igen. Den gennemsnitlige Social Security pension er 1.234 $ om måneden. Det er $ 14,800 om året, hvilket sætter dig lige over fattigdomsgrænsen.

Når der er nok smerte, folk tager handling. Smerten bliver meget tydeligt, når du skinne en spotlight på den reelle modsætning mellem, hvad pensionister burde have afsat som de kommer ind pension, og hvad de har afsat.

De fleste har ikke planlagt videre og de er dårligt forberedt og de har brug for hjælp. Dette er ikke din forældre pension, hvor din arbejdsgiver afholdt en going væk fest, præsenterede dig med en guldur og et godt pension med en garanteret løn for livet.

Desværre har pensioner gået vejen for dinosaur. Virksomheder indså det var billigere at matche medarbejdernes bidrag til en 401 (k) plan.

Og vi taler om pensionering? Hvad pensionering? 74% af årgange forventer at fortsætte med at arbejde, når de er gået på pension  og 40% planlægger at arbejde, indtil de falder Â

På besparelserne foran, er det endnu værre, med 46% af alle arbejdstagere, der har mindre end $ 10,000 sparet op til alderdommen, mens 29% har gemt mindre end $ 1.000.

Og vi er i gæld 56% af pensionister havde stadig udestående gæld, da de trak sig tilbage. Konkurser for amerikanerne, alder 65 thru 74, har øget en forbløffende 178%. Den mest opsigtsvækkende stigning i konkurser forekom blandt dem 75-84, skyhøje 433%. Antallet en grund er out-of-kontrol udgifter til sundhedspleje.

I 1991 planlagde halvdelen af ​​alle amerikanske arbejdere til at gå på pension før 65. I dag er dette nummer kastet til kun 23%. I øjeblikket til flere forslag forhøje pensionsalderen til 70 er under overvejelse. Intet under 88% af alle amerikanere er bekymrede for at opretholde en komfortabel levestandard som pensionist. Det gamle ordsprog, at folk bruger mere tid på at planlægge en 2 ugers ferie, end de gør deres pensionering synes at være delvist sandt.

Pensionister tilbringer 40 år i ophobning fase opbygge deres reden æg. Men for de fleste, at reden æg tydeligvis ikke er stor nok. Da de overgangen fra ophobning fase til udgifterne fase, er der en række spørgsmål, der skal løses.

Spørgsmål som Longevity. Hvordan levetid påvirker finansiere en pensionering, der kunne godt sidste 30 år eller længere? Pensionister i dag er nødt til at planlægge for den længste pensionering nogensinde. I 1900, den forventede levealder var 47. Ved 1930 det voksede op til 59. I 1960 var det 69. Så steg til 76 i 1997, voksede op til 78 i dag, og i 2040 forventes det at være 84 år alder.

Nå 65 år ved godt helbred betyder, at du har fået en 50% chance for at leve til 85 eller 88, og en 25% chance for at leve til 92 eller 94. Der er en meget reel mulighed for, at du kan have brug for 30 eller flere års pensionsindkomst. Spørgsmålet bliver Vil du overleve dine penge eller vil dine penge overleve dig?

Bortset fra Longevity, en af ​​de største problemområder er Health Care. Hvordan de stigende udgifter til sundhedsvæsenet påvirke din pension planlægning? Næsten 3 i 4 citere stigende sundhedsudgifter blandt deres top pensionering frygt, og med rette. Pensionist sundhedsudgifter er steget 6% om året siden 2002. Det er 2.5x inflationsraten for samme periode

Næsten halvdelen af ​​high-formuende privatpersoner siger, at de er skrækslagne  af, hvad de stigende sundhedsudgifter kan gøre for at deres pensionering planlægning. Alligevel har 38% aldrig diskuteret det med deres finansielle rådgiver. Kun 12% har taget højde sundhedsudgifter i deres pensionering planlægning. Par spørgsmål generere højere angst for præ- og post-Pensionister i dag.

For eksempel pensionister anslået deres per-personers sundhedsudgifter ville være omkring $ 5600 om året. Alligevel, out-of-pocket sundhedspleje udgifter til en 65 år gammel par går på pension i dag og leve i 20 år spænder fra $ 250.000 til $ 430,000. Det er lige så meget som $ 10,750 om året per person, hvilket er mere end dobbelt så meget pensionister estimeres. Det kunne spise op 35% af par årlige social sikringsydelse, og det omfatter ikke langvarig pleje omkostninger.

Hvad med Medicare? Medicare dækker rundt regnet 50 millioner amerikanere, men mange pensionister antager fejlagtigt, at arbejdsgiverne vil fortsætte med at betale deres præmier i løbet af pensionering eller at Medicare vil dække alle sundhedsudgifter. Virkeligheden er det ikke. Amerikanerne anslået, at Medicare vil betale for 68% af deres udgifter til lægebehandling i pension. Faktum er Medicare dækker kun omkring 51%.

Kun 1 ud af 5 er overbeviste i deres viden om Medicare dækning. Og mere end halvdelen siger, at det er yderst vigtigt  de får uddannet på Medicare dækning, når de planlægger for pensionering.
Mens 45% forventer sundhedsvæsenet at være deres største udgift i hele pension, næsten 9 ud af 10 flyver blinde, når det kommer til at forstå, kunne hvad være, for mange, en af deres største omkostninger i pension.

Vi mener, det er klogt, selv vigtigt at have en diskussion om, hvad de stigende sundhedsudgifter kunne gøre for at din pension planlægning.

Og hvad med din reden æg ? Hvor stor en rede æg har du brug afsat til at gå på pension komfortabelt? Mange reden æg er stadig ved at komme fra den finansielle krise i 2008 og 2009. Mellem 2007 og 2010, den typiske familie nettoformue faldt næsten 40%, tørrer væk 18 års opsparing og investeringer. Mens markedet er forbedret siden da, og boliger synes klar til en rebound, har alle disse faktorer gjorde planlægning for pensionering mere kompliceret end nogensinde. Blot 14% er meget overbeviste  de vil have penge nok til at leve komfortabelt i pensionering. Mere end 56% har ikke engang forsøgt at beregne, hvor meget de bliver nødt til at spare.

Så hvordan kan du vide, hvis du gemmer nok? Som en generel tommelfingerregel, skal du have sparet otte gange din slutløn efter alder 67, hvis du ønsker at opretholde en livsstil ligner den, du havde, mens du arbejder. For at nå dette nummer, her er nogle checkpoints undervejs. Du skal have én gange din årsløn reddet af alder 35. Ved 45, 3 gange din løn. På 55, burde din opsparing er steget til fem gange din løn og otte gange efter alder 67. AARPs egen tal er ni gange. Mens Money Magazine siger mere som 12x.

For eksempel, hvis din endelige løn er $ 100.000. Hos 8x, skal du $ 800,000 afsat i en rede æg. For mange nærmer sig pensionsalderen, de har en pension underskud og udfordringen bliver, hvor store, at manko egentlig er. Hvis du har en pension underskud, tid til at tage fat på det nu, mens der er tid til at foretage justeringer.

Som en nation, amerikanske arbejdere er $ 6600000000000 op til, hvad de har brug for at gå på pension komfortabelt. Har du nogensinde spekuleret over, hvor stort en billion dollars egentlig er? Tag en $ 1.000 regning. Hvis det stakken er 4 inches høj, du er en millionær. At være en milliard dollars, ville stak nødt til at vokse til 358 fod. Hvor højt tror du, at stakken skulle være til at have en billion dollars? Hvor omkring 67,9 miles højt!

Ud over din reden æg, Du skal også tage fat på inflationen. Det påvirker alle pensionering portefølje og det er især problematisk for pensionister på fast indkomst. En nylig overskrift i Wall Street Journal sagde, lave renter Crack Pensionister Nest æg Â

Med inflation, dine penge er mindre hvert år værd. Så hvordan kan du bevare din købekraft i de næste 30 år? Det er en ordentlig mundfuld, men det kan ske.

Fra 1925 gennem 2012, har inflationen i gennemsnit lidt over 3 procent. Ved 3% inflation, ville en 62-årig baby boomer levende ud på $ 100.000 om året i dag har brug for mere end $ 134,000 i årlig indtægt i en alder af 72, $ 180,000 per år i en alder af 82, og $ 242,000 om året for at bevare deres købekraft over deres sandsynlige levetid. Efter lang levetid, tilbagetrækning sats risiko er en af ​​de store udfordringer pensionister står over for. De fleste amerikanere har ingen idé om hvor farligt det er at trække for meget fra deres rede æg hvert år. Så hvad er det rette forbrug sats fra en rede æg?

Når du bliver spurgt, hvor mange penge de har brug for at forsørge sig selv i pension, median reaktion var $ 300.000, men median besparelser på respondenterne var kun $ 25.000. Adspurgt om, hvor meget de troede, at de har råd til at trække sig tilbage fra at reden æg hvert år den typiske reaktion var 10%, næsten tredobbelt den generelt accepterede tommelfingerregel af en sikker 3 -. Tilbagetrækning på 4%

Når spurgte, hvordan de kommer op med disse forudsigelser, 75% af de adspurgte gættet. Gætte er ikke en pensionering strategi. The Wall Street Journal sagde, at en tilbagetrækning sats på 2% er skudsikker, 3% anses for sikkert, 4% presser den, og med 5% eller mere, du løber en risiko for eventuelt at løbe tør for penge. Har du nogensinde spekuleret over, hvor længe dine penge vil ville vare, hvis du holder op med at arbejde i dag?

Hvad med Social Security? Hvad er den optimale alder for dig at gå på pension for at maksimere dine fordele? Nogen tjener $ 50,000 går på pension ved 62 i dag, ville modtage omkring $ 1.000 om måneden. Hvis de ventede indtil 70 at gå på pension, ville fordelen stige til omkring $ 1951 per måned, næsten dobbelt.

Ikke desto mindre er en overraskende 72% af Social Security modtagere begynder at tegne deres fordele i en alder af 62, det tidligste år af berettigelse . Faktum er, at der hvert år du forsinke tage fordele ud over fuld pensionsalder, cpr stiger med 8 procent, op til alderen 70. Vel vidende, at, ville man naturligvis antage den bedste måde at øge din pensionsindkomst er at forsinke tage sociale ydelser. Men du måske ønsker at tænke igen. Flere faktorer gå ind afgørelsen.

Her er udfordringen med social sikring. Med 78 millioner store årgange når pensionsalderen, 10.000 om dagen vil stoppe med at arbejde, holde op med at bidrage til social sikring, og begynder at tage penge fra programmet.

Når Social Security blev født i 1935, den forventede levealder var bare 58 for mænd, 62 for kvinder, med pensionsalder på 65 år Social Security er designet, så arbejdere ville betale i, men de fleste ville forgå, før de trak sig tilbage, og begyndte at tage fordele. Situationen i dag er meget anderledes med mennesker ofte bor i deres 80'erne, 90'erne, og videre. Det hurtigst voksende segment af befolkningen er den ældste disse 80 og derover, at sætte endnu mere pres på social sikring.

Dette forklarer, hvorfor Social Security er mindre sikker end tidligere. I 1945 var der 42 medarbejdere, der støtter hver pensionist. I 1950 var der kun 16,5 arbejdere for hver pensionist. I dag er det nede til 2,8 til 1, og i 2030 forventes det at være 2 til 1. Social Security i dag er ikke længere en selvopretholdende virksomhed. For andet år i træk, Social Security udbetalt mere end det tog i, og det forventes, at hullet til at vokse, efterhånden som flere store årgange går på pension.

Overvej svimlende amerikanske National Debt. Det nærmer sig hastigt 17 billioner dollars. Det er over $ 52,000 for hver amerikansk statsborger, og over $ 145,000 for hver skatteyder USA. Men det betyder ikke begynde at fortælle historien om de føderale regeringer sande forpligtelser. Den egentlige passiver føderale regering, herunder social sikring, Medicare, og føderale medarbejdere fremtidige pension gavner disse løfter, vi allerede har, overstiger $ 86.800 milliarder dollars. Føj det til omkring $ 17000000000000 statsgæld og USA føderale regering er over $ 100 billioner i den RØDE.

Med Social Security allerede at skulle rumme et hidtil uset og overvældende antal sunde, længere levende pensionister, du kan være i stand til at regne med en check, men vil det være nok? Du bliver tvunget til at påtage sig mere og mere ansvar for din pension. Det forklarer, hvorfor 81% af pensionister følte en detaljeret pensionsindkomst Plan er meget vigtig, men kun 18% faktisk havde en.

Uanset om pensionering er mange år væk, bare et par år ude i fremtiden, eller din allerede pensionerede Det er aldrig for tidligt eller for sent at tage kontrol over din pension

Her er de 6 trins proces, vi går igennem i at skabe en pensionsindkomst Analyse

Trin 1:.. Vi vil bede dig til at formulere pensionering, du altid har forestillet, dele dine håb, drømme og mål. Hvad ligner det? Hvad laver du? Hvor laver du det? Og hvem laver du det med? Er pensionering du forestiller inkludere at starte en virksomhed, der arbejder på deltid, flytning og flytning, frivilligt arbejde, en ny hobby, et fritidshus, rejser til udlandet eller gå tilbage til skolen

Trin 2:? Vi vil tage en oversigt over alle dine aktiver, opsparing og investeringer. For at skabe et bæredygtigt pensionsindkomst Plan, vil vi se på dine aktiver såsom pensionsordninger, IRAS, livrenter, forsikring og et væld af andre aktiver

Trin 3:. Vi vil beregne og få en temmelig god idé om, hvad dine udgifter i pensionsalderen vil være. Nogle udgifter vil stige i pension, mens andre kan falde, men vi vil fokusere på områder som bolig, mad, transport, tøj og personlige ejendele, sundhedspleje, underholdning og rejser for at nævne et par stykker.

Trin 4: Vi vil i alt op din indkomst fra alle kilder i pension. I pension, vil du sandsynligvis have et kludetæppe af flere kilder til indkomst fra områder som social sikkerhed, pensionskonti, cd'er, arv, livrenter, og pengemarkedet konti for startere

Trin 5:. Den tidligere 4 skridt vil hjælpe os med at afgøre, i trin 5, hvis du har et forventet pensionering overskud eller et underskud.

Efter at vide, hvad du forestiller dig din pension til at være, ser på dine aktiver, opsparing og andre konti, efter at have beregnet din indkomst i pensionering mindre dine skønnede omkostninger, vil vi være i stand til at fortælle dig, hvis du har en pension manko og hvis ja, hvor stor

Trin 6:. Hvis der er en manko, vil vi lægge ud de forskellige muligheder til rådighed, og forklare de tilknyttede kompromiser med hver enkelt.

En pensionsindkomst Analyse er den nemmeste måde for dig at vide med sikkerhed, hvis din pensionsindkomst Plan er bæredygtigt.

Det er vores mission, og hvordan vi se vores rolle som objektive rådgivere.

For mere information, gå til www.cooperfinancial.com. For over 21 år år har Brad Cooper ført en ental mission at udvikle pensionering indkomst planer om at hjælpe kunderne forsikre deres gyldne år er netop det, virkelig gylden, og i den proces, hjælpe kunder skabe en indtægt for livet. Brad er grundlægger af Cooper Financial Solutions LLC. Brad kan kontaktes på [email protected]. Hvis du gerne vil have en gratis, ingen forpligtelse, pensionsindkomst Analyse skabt til dig, skal du kontakte Brad på 888-390-5277
.