*** Hvad er det rigtige beløb at trække din pensionskasse hvert år?

Med stagnerende indkomster og rutsjebane afkast i det seneste årti, Financial Planning Association of Washington, DC undrer hvis investorerne spørger sig selv, “ Hvad der blev af alle disse regler-of-thumb påvirker, hvordan de håndterer deres rede æg, når de gå væk fra deres job. Chief blandt dem er ldquo &; fire procent Tab regel &"; først afsløret af certificerede finansiel planlægger &handel; professionelle William BENGEN i oktober 1994 spørgsmålet om Journal of Financial Planning.

BENGEN skrev, at pensionister, der tog ud ikke mere end 4,2 procent af deres overvejende aktiebaseret portefølje i det første år, og justeret deres resterende portefølje mod en 60/40 split i aktier og obligationer hvert år, kunne de penge vare et gennemsnit på 30 år. Denne fremgangsmåde gjorde BENGEN &'; s arbejde en evangeliet i den finansielle planlægning industrien. Men efter dette årti, der endte med den værste recession i 70 år, er nogle eksperter tager et nyt kig på den 4 procent reglen.

1990 Nobelpristager William Sharpe angivet i sidste måned, at netop denne regel kan være skadelige for mange simpelthen på grund af risikoen knyttet til aktier og andre flygtige forudsætninger, herunder levetid. Han foreslår, at et bedre stykke arbejde med at vurdere risikovillighed og i betragtning af mere stabile investeringsvalg ligesom TIPS (treasury inflation beskyttede værdipapirer). Med andre ord don &'; t fokusere så meget på en standard procentdel af kreditmuligheden som en mere individualiseret portefølje design. Faktisk Sharpe påpeger, at investorerne rent faktisk risikere at spilde penge ved at tilslutte sig en procentdel kreditmuligheden, der rent faktisk kunne forlade flere penge bag efter et par gode investeringsår – i det væsentlige, kunne den årlige strenge kreditmuligheden koncept sænke en folkepensionist &'; s levestandard unødigt

Denne fremgangsmåde kræver, at du arbejder med de store spørgsmål først, ikke de tal og det bedste tidspunkt at gøre dette er så langt. forud for din pension dato som muligt. Her er nogle samtale startere for vigtige diskussioner, du skal have med din finansielle planner samt dine skatte- og ejendom eksperter:

Angiv en vision om pension og revidere det hvert år før og efter du &'; re pensioneret: Hvis du &' ; ve allerede arbejdet med en god investering leder eller finansiel planlægger, du måske allerede har gjort dette. Men pensionering mål ændres som de fleste livsmål gøre, så behandle emnet økologisk. Tal om det sjove, men angive dine mål for en post-pensionering arbejde billede, hvis du vil oprette en ny karriere eller blot ønsker sundere økonomi. Sæt din livsstil forventninger nu og gense dem efter behov

Spor dine løbende udgifter … og afgøre, hvor godt din reden æg og andre ressourcer kan støtte, at udgifterne:. En cash-flow analyse er et stort første skridt i at bestemme, hvor realistisk din forberedelse til pensionering er eller har været

Tænk worst-case scenarier: Stigende sundhedsudgifter og udgifter til end-of-life-care kan forklare væsentlige udgifter. Aktuelle statistikker fra AARP viser, at den gennemsnitlige private plejehjem værelse koster $ 78,000 om året. Reform af sundhedssystemet er ikke engang tæt på at løse dette problem, så det &'; s tid til at planlægge

Byg en indfases pensionering:. Mange virksomheder bliver mere fordomsfri om at holde ældre arbejdstagere på lønningslisten eller faktisk ansætte flere arbejdstagere over 60 år Hold underrettet om sådanne muligheder og de færdigheder, det vil tage at drage fordel af dem – en succesfuld indfaset-in eller efter pensioneringen arbejdsplan vil kræve mere end fornuftig finansiel planlægning. Det kan også kræve uddannelse og andre personlige investeringer, så hold øret til jorden og altid være rede til at overveje et nyt perspektiv på din værdi på arbejdspladsen
.