*** Ting at overveje for pensionering

Skrevet af: A.T. "Al" Benelli, den fælles fiskeripolitik, FIC

Hver eneste dag, ca. 10.000 store årgange fejre deres 65-års fødselsdag. De fleste mennesker identificerer ankomsten af ​​65 år med tilfælde af “ pensionering &"; og modtagelsen af ​​sociale ydelser. Faktisk en alder af fuld Social Security pensionsydelser for de fleste baby boomers er i øjeblikket alder 66. Reduceret fordele med optjent begrænsninger indkomst kan tages så tidligt som alder 62. Skulle du tage de penge på 62 eller 66 eller et sted midt imellem? Så hvad &';? S bedste

Ifølge Social Security Administration, en typisk 65 år gammel i dag vil leve til alder 83. En ud af fire vil leve forbi 90 og et i 10 vil nå 95 eller over. Som de fleste finansielle beslutninger, alle &'; s situationen en anden. Hvis du tager et lavere beløb tidligt, kan du ikke har nok indkomst til at opretholde en udvidet pensionering. Omvendt, hvis du venter og derefter tage den større beløb, du &'; ll modtage indkomst for færre år. Så der er bedst

Nå, da ingen af ​​os rigtig ved præcis, hvor længe vi vil leve, det &';? Oven god idé at evaluere din personlige situation og forstå nutidsværdien af ​​dine muligheder. Her er, hvor en fuldt kvalificeret finansiel professionel kan hjælpe

Arbejde med værktøjer til rådighed fra Social Security Administration en person kan beregne “. Break-even &"; punkt, hvor tidlige og sene benefit valg vil krydse. For eksempel, i min egen sag, hvis jeg tager mine sociale ydelser nu, I &'; ll begynde at modtage indkomst, og jeg &'; ll har også nogle begrænsninger på, hvad jeg kan tjene, før de giver tilbage store dele af denne indkomst. Antages I don &'; t ramte mine grænser, I &'; ll har fået års reducerede ydelser før alder 66. Men hvis jeg vente til 66, I &'; ll få en større kontrol med ingen begrænsninger. Ifølge lommeregneren www.socialsecurity.gov, hvis jeg lever til alder 74 + fire måneder, de større betalinger vil have fanget op med de nederste, og jeg bryde selv. Med andre ord, hvis jeg gør det til alder 74 + fire måneder, jeg &'; m forud for spillet for resten af ​​mit liv. Tid til at chatte med min læge? Sandsynligvis en god ting, fordi hvis jeg har alvorlige helbredsmæssige problemer, jo lavere gavn tidligere kunne være klogere finansielle valg. Hvis jeg er bange for, at Social Security måske gå brød, før jeg &'; m 74 + fire, måske jeg ønsker at tage de penge nu, mens der &'; s stadig penge til at tage. Hvis jeg tror Social Security er solvent og /eller kongres vil løse hvad &'; s forkert, kunne jeg være mere tilbøjelige til at vente på flere bukke senere. Men at &'; s ser på kun to muligheder

Hvad hvis jeg var at gøre nogle avancerede planlægning, ligesom tage de nederste, tidligere betalinger, og snarere end at bruge dem, investere dem i en “. Side fond &"; der kunne tjene renter eller kursgevinster, eller vokse på anden måde på, lad &'; s sige 4 procent? Og så når jeg nå mit fulde pensionsalder på 66, tage fra min personlige “ side fond, &"; forskellen mellem min nedre og fuld månedlig ydelse beløb? Hvis jeg gjorde det, hvordan ville det påvirke min “ break-even &"; dato?

Dette er næppe matematik for nybegyndere. Her er, hvor en finansiel professionel, ligesom en fælles fiskeripolitik praktiserende virkelig tjener hans eller hendes beholde. Det er den ting, reelle, solide finansielle planlægning er lavet af, og blot én af de måder, du kan maksimere din pension. Oplysningerne er kun til orientering, og det er ikke skal opfattes som skatterådgivning. Du bør altid rådføre sig med en kvalificeret skat professionel før du foretager nogen investeringer eller distributions- beslutninger

Du kan efterlade en kommentar til Al nedenfor, eller e-mail ham på [email protected]

Tags.: social sikring, sociale ydelser, social sikring pensionering
.