Hvad betyder en Financial Planner gøre?

Jeg troede det klogt at dele med dig, hvad en finansiel planlægger faktisk gør, fordi der i min erfaring de fleste mennesker har enten misforståelser eller bare ikke kender.

Jeg kan lide at tænke på den finansielle planlægning som den proces, hvor klienten og finansielle planner mødes i første omgang at diskutere klienternes aktuelle situation. Den finansielle planner og klient derefter undersøge, hvad der er vigtigt for kunden, og hvad deres fremtidige mål, ambitioner og målsætninger er. Planlæggeren så fungerer en strategi for at opfylde disse mål og forbereder en "blueprint" kendt som en erklæring om rådgivning eller finansielle plan. Normalt dækker pensionering planlægning, f.eks. Underretning en 40 år gammel af de nødvendige skridt for ham at gå på pension på deres foretrukne alder af 60 med en pensionering indkomst på $ 75.000 i dagens dollars

Den faktiske trin involveret kan omfatte:.

&bull ; Budgettering
• Beregning af optimale niveau af løn offer
• Implementering besparelser planer
• Skat effektive investeringer
• Regeringen co-bidrag
• Regeringen Pension maksimering strategier
• Start en overgang til pensionering
• Selvadministrerende super fonde (DIY super)
• Direkte Aktier Salg • Ejendom investerer
• Mortgage hastighed tilbagebetaling strategier

Mens den finansielle plan /Erklæring om råd vil forhåbentlig vise en detaljeret handlingsplan for kunden at komme til, hvor de ønsker at være, til tider målet er urealistisk og ikke kan opfyldes. I dette tilfælde kunden er informeret om, at der sandsynligvis vil være en manko, men at underskuddet kan begrænses ved at arbejde et par år, eller ovenstående deres årlige oversøisk ferie osv

Jeg anser ovenstående proces at være 'holistisk' finansiel planlægning, hvilket betyder, at den dækker kundens hele situationen snarere end blot stumper af det. Når det er sagt, er der mange lejligheder, hvor kunderne kan se en planner til blot én bestemt grund. For eksempel kan de ønsker rådgivning om, hvordan bedst at investere en arv eller andre finansielle stormfald, eller de kan kun ønsker at arrangere indkomst beskyttelse forsikring eller livsforsikring. Mens finansielle planlæggere kan hjælpe med disse "one off" situationer, jeg tror de fleste af finansielle planlæggere vil være enige i, at klientens &';. Serveres tarv, hvis de har en bredere og mere omfattende møde

Uden tvivl den Langt de fleste mennesker vil få gavn af at besøge med en velrenommeret finansiel planlægger og have en snak med dem. I de fleste tilfælde det første møde er i planlæggeren regning (uden omkostninger for dig), og dette gør det muligt at mødes med et par forskellige finansielle planlæggere, før du beslutter, hvem der skal overdrage din økonomiske fremtid med.

Jeg mener, det er altid klogt at mødes med flere finansielle planlæggere, så du kan træffe et informeret valg, som planner er den mest kompatible med dig. Bestemt jeg altid råde folk jeg møder med at få en snak med andre finansielle planlæggere, før de beslutter at gøre forretninger med mig forholdet kan vare i årtier, og det er vigtigt at danne den rette forhold; dette er fra en planner og en klient perpective
.