5 tips til en vellykket SBA Loan

Der er fem kritiske områder en SBA långiver anser i detaljer, når de beslutter, om at garantere en SBA lån. Disse fem områder er Cash-flow, sikkerhedsstillelse, kredit, ledelseserfaring og likviditet. Hvis du planlægger at ansøge om en SBA lån skal du sørge for at overveje hvert af disse områder. Du don &';. T nødt til at være perfekt på alle disse områder, men hvis du er svag i et område skal du være så meget stærkere i en anden

Lad &'; s har et kig på hver af disse i en lille flere detaljer.

1. Cash-Flow
Dette er et af de vigtigste områder. Långiver bruger et begreb kaldet gæld service Dækning (DSC). I enkle vendinger, långiver ønsker at vide, at virksomheden producerer nok positivt cash flow til at servicere de omkostninger, til at køre forretningen, giver en tilstrækkelig indkomst til køber, så de kan betale deres personlige regninger og brødføde familien osv plus servicere gælden, der vil blive afholdt, hvis et lån er godkendt. Hvis du vil bruge nogle tal for at give et konkret eksempel, hvis køberen af ​​virksomheden ønskede at gøre en SBA lån, der krævede en årlig lån betaling på $ 100.000 for lånet alene, ville banken ønsker at se virksomheden generere et positivt cash flow over og over alle udgifter til at køre forretningen på mindst $ 120,000 om året eller på et gæld service Dækning forhold på 1,2.

Når det besluttes, om der skal långiver penge til køberen af ​​en virksomhed, SBA långiver analyserer selvangivelser for alle de virksomheder, hvor låntager (e) ejer 20% eller mere og leveomkostninger i de enkelte låntager og eventuelle indtægtskilder.

Alle disse oplysninger betragtes inden for den tidsramme for mindst de sidste tre år, så SBA långiver får brug køberen til at give 3 års selvangivelser plus delårsregnskaber, som er mindre end 90 dage gamle.

2. Collateral
Da bankerne er primært beskæftiger sig med risikostyring, for at beskytte det lån, de kan strække sig til køberen, de ser for sikkerhedsstillelse for at træffe for at støtte lånet. Sikkerhedsstillelse er simpelthen et aktiv på standby banken kan tage og sælger, hvis låntager misligholder lånet.
Når bestemme, hvor meget sikkerhed er tilgængelig, banker rabat ejendom, fordi de sjældent få 100% af sin værdi, hvis ejendommen er afskærmet på. Disse årsager omfatter at betalinger er normalt i restance, vil de afholde omkostninger til at sælge ejendommen, såsom agenter og advokat &'; s osv Typiske rabatter er 20% for boligejendomme og 20% ​​for erhvervsejendomme.

Derudover banker se egenskaber spænder fra let at sælge til vanskelige at sælge. For eksempel faktorer, der gør egenskaber sværere at sælge er: a) placering, såsom ejendommen være i et afsidesliggende område, b) tilstand, kan være gammel eller ikke holdt op, c) type, kan være enkelt formål eller rå jord.

3. Kredit
kredit for låntager er vigtig for SBA långiveren. Men andre områder af virksomheden låneansøgning har brug for, at være stærk, hvis køberen &'; s kredit rapport er dårlig. For eksempel, hvis virksomheden cash flow og sikkerhedsstillelse er stærke, dårlig kredit kan ofte overvindes. Hvis en af ​​disse områder er svage, dog bliver kredit historie stadig vigtigere.
Nogle banker fokuserer på Fico scoringer, mens andre ønsker at fokusere på de forklaringer for at afgøre, hvor meget vægt at give kredit spørgsmål. Hvis du tænker på at ansøge om et lån til finansiering af køb af en virksomhed, før du begynder på udkig efter en virksomhed til at købe, så tjek din kredit rapport og historie er i orden, hvis der er fejl, og du kan derfor rette dem.

4. Ledelse Erfaringer
I de senere år er dette område blevet mere og mere vigtig for SBA långivere. Seneste analyse af, hvorfor business købere mislykkedes viste, at en manglende ledelseserfaring i en branche var medvirkende faktorer. Hvis virksomheden køber ikke tidligere har ejet eller forvaltet en virksomhed i en bestemt branche, kan føre til en hurtig lån tilbagegang. Omvendt har en køber med den fornødne ledelseserfaring vist långivere, at ejeren har en større chance for at opretholde indtægter /overskud på historiske niveauer.

5. Likviditet
En virksomhed køber skal have en vis mængde penge i kontanter til at købe en virksomhed. Banken gør ikke &'; t ønsker en hård aktiv, der anvendes, der skal sælges, så det &'; s kritisk, at de første ned betalinger i kontanter. En låntager kan låne deres udbetaling, men dette nye lån betaling skal medregnes i analysen. Også huske på, at anderledes, hvis du låne til et byggeprojekt, kan det kræve endnu mere likviditet til at sikre projektet &'; s afslutning. Endelig nystartede virksomheder kræver betydelige besparelser at falde tilbage på, og i den nuværende økonomi er meget vanskeligt at finansiere.

Succesfuld ansøger om en SBA lån kræver planlægning, opmærksomhed detaljer, udholdenhed og opfølgning.

Hvis du ønsker at sælge eller købe en virksomhed, du har brug for den rigtige professionel rådgivning til din situation, og fra en person, &'; s gjort det før. Hvis du har spørgsmål eller har brug for mere information, besøg min hjemmeside på http://www.Andrew-Rogerson.com eller send mig en mail på [email protected]
.