Hvordan er Livrenter Beskattes?

I sin mest grundlæggende niveau, en livrente er en måde at akkumulere penge til pensionering over en lang periode, uden at skulle betale eventuelle skatter på de akkumulerede afkast - i hvert fald ikke før du adgang til dem

Det er den største fordel, der er kernen i livrente investeringer. Jo før du begynder at skat-udskudte livrente besparelser, og jo længere derfor har du indtil pensionsalderen at akkumulere skattefri udskudt indkomst - jo bedre.

Den anden store fordel er, at de penge, du bruger til at købe din livrente oprindeligt er i "efter skat dollars" - fordi i modsætning til, når du investerer i en cd eller Money Market kan du kræve hele beløbet du investeret i et livrente som et fradrag ud af dine indkomstskatter.

Hvordan præcist du er i sidste ende beskattet af din livrente indkomst hele afhænger af, hvordan du vælger at modtage betalinger

Lump Sum Udbetaling

Hvis du beslutter at gå med et fast beløb fra din livrente, vil du blive beskattet af det, der kaldes en sidste-ind-først-ud, eller "LIFO" cyklus. Med andre ord, billede din livrente som en bygning bunke kontanter. Pengene på toppen (sidste i) er alt fortjent interesse, pengene på bunden din primære. Når du begynder at trække penge ud "du tager det ud toppen" - eller optjent interesse, og derfor er det skattepligtig

Hvis du tager kun en delvis tilbagetrækning som et engangsbeløb, afhængigt af den samlede indtjening. , du måske eller måske ikke betale indkomstskat på hele tilbagetrækning.

LIFO metode regnskab er rigtigt, om du har en variabel livrente, en fast livrente eller en indekseret annuitet. Der er yderligere sanktioner i form af tidlig tilbagetrækning skat på op til 10%, hvis du tager nogen midler ud af en livrente før en alder af 59 ½

Der er omstændigheder, hvorunder den skat, tidlig tilbagetrækning er frafaldes såsom på grund af handicap eller andre, livsomstændigheder. Check med detaljerne i netop din livrente kontrakt for disse detaljer, og lære mere om livrenter på http://www.annuities.org.

afdrag

Hvis du vælger at tage din garanteret minimum disse betalinger også beskattes af LIFO-modellen - fordele på en livrente kontrakt regelmæssige månedlige eller årlige betalinger. Så de betalinger, du modtager regelmæssigt vil blive beskattet som indtægt, indtil du har været igennem den "øverste lag" af gevinster, og derefter efter det, er dine betalinger betragtes et afkast på hovedstolen og vil ikke blive beskattet. Salg

Livrenter kan være komplekse investeringer, men de kan også være nøglen til en lang og økonomisk sikker pensionering, men det er vigtigt at du forstår beskatningen af ​​livrenter, før at gøre dem en del af din pensionsordning
.