*** Prøv at undgå disse Stupid IRA fejl

skrevet af AT "Al" Benelli, den fælles fiskeripolitik, FIC

Det &'; s været lige omkring en måned siden den traditionelle IRS indkomstskat arkivering deadline april 15. Mange af os enten udnyttede vores IRAS sidste år eller vi nu ønsker vi vi havde. Da det &'; s ikke for sent for den aktuelle skatteår 2010 det &'; s god tid til at gennemgå disse gøre &'; s og don &'; ts af succesfulde IRA ledelse fra Financial Planning Association

Mistake No. 1 &ndash. ; Manglende starte: Har du enten en traditionel eller Roth IRA som en del af din pension strategi? Hvis ikke, få nogle råd – en Certified Financial Planner &handel; professionelle er en god start – at gennemgå dine overordnede pensionering muligheder og give dig nogle ideer hvor du skal begynde. Den når en del er let. Det &'; s nu

Mistake No. 2 &ndash!; Ikke sammenligne fordelene ved traditionelle IRAS og Roth IRAS: De største forskelle mellem en traditionel IRA, og en Roth er den måde, Onkel Sam behandler afgifter på begge typer af IRA investeringer. Hvis du sætte penge i en traditionel IRA, du &'; vil være i stand til at fratrække dette bidrag på din indkomstskatter. I en Roth, du don &'; t modtage skattefradrag for disse bidrag, men når det &'; s tid til at tage penge ud, vandt &' du; t nødt til at betale skat af det. Fordelene ved hver påvirker skatteydere forskelligt

Mistake No. 3 – Undlade at sikre, at dine modtagere er korrekte: Fra tilbage i 2007, en direkte overførsel fra en afdød ansat &'; s IRA, kvalificeret pension, overskudsdeling eller materiel bonusordning, livrente planen, skat-læ livrente, 403 (b) plan eller en statslig udskudt kompensation planen til enhver kvalificeret IRA kan behandles som en støtteberettiget rollover fordeling hvis modtageren ikke er den afdøde &'; s ægtefælle. Det betyder dine børn eller andre udpegede modtager kan arve dine IRAS uden negative skattemæssige konsekvenser på det tidspunkt. Ikke- ægtefælle modtagere nødt til at tjekke med en skat ekspert, når de skal begynde uddelinger fra en nedarvet IRA. Selvfølgelig, uanset hvad investeringen, så sørg for dine modtagere er altid aktuel

Mistake No. 4 – Frittering væk din tilbagebetaling af skat: Vidste du, at du kunne deponere din tilbagebetaling af skat direkte ind i din IRA? Det virker for en sundheds- eller uddannelse opsparingskonto så godt. Mens mange mennesker bruger deres tilbagebetaling af skat som en bonus for at købe en godbid eller betale regninger, overveje at gøre en indbetaling til din IRA, så du kan konstatere, at depositum for skatteåret 2010 af april næste år 15.

Mistake Nej . 5 – Glemmer pensionering besparelser fordele for aktive militært personel: den optjente Pensionering Muligheder (HERO) Act tillader aktive militært personel og deres familier til at sætte et større bidrag i retning af deres traditionelle eller Roth IRA konti Heroes. Loven giver mulighed for skattefri kamp betale for at blive betragtet som lønindkomst at bestemme bidraget beløb for traditionelle og Roth IRAS. Før, en militær person, der tjente kun bekæmpe betaler var ikke &'; t lov til at bidrage til enten form af IRA

Mistake No. 8 – Hæve penge tidligt fra en IRA eller blæser en rollover: Penge taget ud af en IRA er underlagt indkomstskat og en straf, hvis du er under 59 ½ år og ikke sætte den tilbage i en IRA inden 60 dage. Ved flytning aktiver, det meste af tiden en administrator-til-administrator overførsel kan være mere effektiv og med mindre margen for fejl. Hvis IRA distributionen checken udstedt til dig, er der en større chance for du &'; ll savne frist på 60 dage, og du &';. Ll ansigt afgifter og bøder

Mistake No. 9 – Ikke at gøre dit hjemmearbejde på en Roth IRA konvertering. For 2010 begrænsningerne indkomst er blevet suspenderet for Traditional-til-Roth IRA konverteringer. Det kan lyde som en fantastisk mulighed; er imidlertid ikke alle skatteydere kommer til at nyde godt af en Roth konvertering.

Der er for mange faktorer at overveje at prøve at liste her. Mit råd: tal med din skat professionel eller finansiel rådgiver, før konvertering IRA aktiver til Roth. Du kunne gøre en stor fejl
.