*** Hvordan Boomers kan vælge den bedste Finansiel rådgiver

Af: Kelly Campbell, den fælles fiskeripolitik, ChFC, CMFC

Efter et turbulent 2008 aktiemarked, mange investorer sætter spørgsmålstegn deres finansielle rådgivere værdi. Som en kendsgerning, vil mange søge en ny rådgiver i de kommende år. Og mens dette kan synes en skræmmende opgave, kan det være den bedste tid. Nye relationer ofte føre til nye investeringsplaner og væsentlige porteføljeændringer potentielt til det bedre.

Men hvordan kan du vælge den bedste Wealth Management Firm? Her er de 10 bedste spørgsmål at stille om en ny finansiel planlægger, før du overfører din konto.

1. Hvor mange kunder har han personligt tjener og hvilken slags oplysninger har han brug for, før du arbejder med dig?

Med andre ord, er den rådgiver mere bekymret dine penge og en ny konto, end han er om dig? Mange mæglere er mere optaget af at have en anden konto versus, hvem du er som person. Dette er en meget personligt forhold og bør rådgivere spørge om dine mål og drømme i stedet for om din konto værdier. Ultimative succes er ikke i en forrentning, er det i dig at være i stand til at opnå dine drømme. Vælg planlæggeren, der spørger både kvantitative spørgsmål samt kvalitative spørgsmål ….. .. Forhåbentlig mere kvalitativ

Den bedste finansielle rådgiver vil være mere interesseret i hvem du er og hvad du vil have ud af livet

2. Er han en bestand picker, forsøger at finde næste år &';? S stjernernes performer

Ofte en mægler kan være i stand til at finde en bestand, der går op med 100% +. Men dette normalt i forbindelse med at finde mange andre, der går nogen hvor såvel som dem, der mister alle deres værdi gør den samlede portefølje returnere dystre. Valg af poolede investeringer er en bedre tilgang. Disse typer af investeringer kan være gensidige fonde (men sørg for din mægler er meget selektiv, da mange fonde ikke slå deres relative indeks afkast og yderligere, mange er meget skat ineffektive) eller Exchange Traded Funds (ETF'er kan være mere skat effektiv og forbedret indeksering teknikker anvendes af nogle ETF virksomheder kan ud udføre indekset oftere). Stock picking simpelthen ikke virker. Hvis din mægler er en bestand picker han har at lave to korrekte beslutninger, når at købe (lav), og når at sælge (høj). Det er ofte vanskeligt nok til at gøre en af ​​disse beslutninger korrekt. Hold dig væk fra aktieplukkere.

Den bedste finansielle rådgiver vil være den, der indser, at bestanden picking er bedre at overlade til enten den professionelle penge manager eller udført med en systematisk tilgang, såsom indeksering.

3. Har han et system til at vælge investeringer /gør porteføljebeslutninger …? .og Gør han følger systemet nøje

De fleste mæglere tror, ​​de er markedsanalytikere men virkeligheden vil vise, at de bruger størstedelen af ​​deres tid markedsføring for nye klienter. Det er OK, at mægleren har brug for at markedsføre, han har at holde sin forretning i sort. Men hvis han gør portefølje beslutninger uden et system, han har brug for at se på markedet kontinuerligt. Hvordan kan han gøre det, når han gør salg opkald? Hvis han skal se markedet kontinuerligt, han er en bestand picker, og vi ved om aktieplukkere.

Den bedste finansielle rådgiver vil have et system til alle investeringer planlægning og købe /sælge beslutninger.

4. Vil du modtage en skriftlig Investeringspolitik erklæring?

Den bedste planlægning gøres ved at have tingene på skrift. En investering politisk erklæring er et dokument, der beskriver portefølje risiko, graden af ​​potentielle portefølje tab i markedet (som regel sat som en række op- og nedture), hvilke typer investeringer vil indgå i porteføljen, en tilnærmelse af den forventede kurs af returnere samt hvad systematisk købe og sælge beslutninger vil ske som markedsudsving opstår.

Den bedste finansielle rådgiver giver hver enkelt kunde med en investeringspolitik erklæring.

5. Vil du modtage en personlig økonomisk erklæring?

Det er den plan, der opsummerer hvorfor du ønsker dine penge til at stige, hvad dine mål og målsætninger er, og viser dig, hvis du er på vej til at nå disse mål. Det giver også dig med dokumenterede kriterier med at vurdere mægleren &';. Ydeevne og service

Den bedste finansielle rådgiver giver dig en individualiseret personlige økonomiske erklæring

6.. Er han planlægge møder på bestemte tidsintervaller og køre dem systematisk?

Kommunikation er nøglen til en stor økonomisk forhold. Hvis du er altid den første til at tage kontakt mellem dig og din mægler, så han er ikke at være proaktiv. Juridisk set skal enhver rådgiver, der opkræver et gebyr mødes med dig mindst én gang om året. Og dette møde bør initieres af rådgiveren ikke nødvendigvis dig. Det sædvanlige antal møder om året er én, hvis de tilbyder to, der er endnu bedre. Hvis de tilbyder 4 eller mere, er de nok ikke meget travlt eller rentable. Enhver mægler, der ikke er rentable, bør undgås med en 10 fods stang. De kan ikke være i erhvervslivet meget lang.

Er hvert møde begynder med en dagsorden, godt have gennemtænkt diskussionsemner og følge op med krav og handlingsplaner? Jo mere velorganiseret og systematiseret din mægler, jo mere kan du være sikker på, at han kører en professionel, velrenommeret økonomistyring forretning.

Den bedste finansielle rådgiver har hyppige, velorganiseret møder og er strenge om timing og tidsplaner.

7. Har han en minimum konto eller vil han arbejde med nogen, der kommer gennem hans dør? Salg

Mæglere, der er en succes, vil service orienteret og engageret i deres kunder altid have en minimum-konto. De har tænkt igennem, hvordan en rentabel kundeforhold ser ud. De ved, hvor meget tid de vil bruge med en klient igennem et år og indse, at for dem at være rentable eneste klienter med visse konto værdier kan accepteres for at begynde et partnerskab. Din mægler skal køre en rentabel forretning for at yde ensartet service til dig i mange år fremover. Kend din mægler &'; s. Konto minimumsplacering og sørg for du ikke er for stor eller for lille for en klient baseret på deres minimale konto

De BEDSTE finansiel rådgiver sæt konto minimumsbeløb

8.. Har han en ren rekord?

Tjekker sin lovgivningsmæssige rekord er et must. The Financial Industry Regulatory Authority hjemmeside er en god start (www.FINRA.org), som det er Securities and Exchange Commission hjemmeside (www.sec.gov.) Du kan se, om der har været nogen regulerende sag mod finansiel rådgiver. Du kan også gennemgå de regulerende myndigheder, som fører tilsyn med enhver professionel betegnelse han bruger efter hans navn. I dette tilfælde er den bedste nyhed er ingen nyheder.

Den bedste finansielle rådgiver skal have en ren regulatorisk rekord.

9. Har han en business succession plan?

Mange mæglere bygge arv planer for deres kunder, men stadig ikke har en for deres egen virksomhed. Hvis de ikke gør det, hvad der sker, hvis de forlader virksomheden, blive fyret, bliver syge eller endda dø? Er du udeladt i kulden? Under en organiseret plan er tegnet af en engageret finansiel professionel. Det viser også, at han er virkelig bekymret for din succes, uanset hvad der sker med ham.

Den bedste finansielle rådgiver vil altid have en business succession plan.

10. Har han nogen professionelle betegnelser? For eksempel gør de har nogen af ​​følgende:

AIF Akkrediteret Investment Fiduciary

CFP Certified Financial Planner

ChFC Chartered Financial Consultant

RIA Registreret Investeringsrådgiver

CHMC Chartered Mutual Fund Counselor

CIMA Certified Investment Management Analyst

CFA Chartered Financial Analyst

CPA statsautoriseret revisor

JD Juris Læge

EA indskrevne agent

Husk på, betegnelser er ikke let at opnå. De fleste kræver en vis mængde af brancheerfaring, flere uddannelsesforløb ofte efterfulgt af en endelig, kumulativ eksamen og videreuddannelse hvert år krav. Hvis din planner har nået disse betegnelser han har gjort et stort arbejde, og har vist at han er forpligtet til denne industri.

Den bedste finansielle rådgiver altid bestræber sig på at være mere snu på sit felt og faglige betegnelser bevise det.

Som du kan se, er det ekstremt vigtigt at arbejde med de bedste. Men for at finde dem i en meget overfyldt industri, skal du stille de rigtige spørgsmål. Held og lykke på din søgen efter at finde topkvalitet.

For mere information om hvert emne ovenfor, læse min bog, Fire Din mægler, River Front Press. Tilgængelig via www.boomer-living.com hjemmeside. Diskonteret til Boomer-Living besøgende

Du kan reagere på Kelly i ldquo &;. Efterlad en kommentar &"; nedenfor eller e-mail ham på [email protected] eller besøge hans hjemmeside på www.Campbellwealth.com
.