Er refinansiering 5/1 År arm med en 30 år FRM værd?

Scenarie:

jeg er ved at skifte til et sted 55 miles øst for min nuværende hjem, som jeg agter at sælge. Jeg ønskede at sælge sælge den hjem, før jeg kunne få det nye hjem, som jeg har tilstrækkelig egenkapital ($ 30.000) i det gamle hus, som jeg kunne sætte ind i det nye hjem, når førstnævnte sælger. Men markedet isn &'; t går godt i det amt, hvor jeg bor, og det gør ikke &'; t synes at jeg vil sælge det hurtigt. Jeg tænker på at gå til en 5/1 år ARM på den nye hjem, mens den gamle ejendom er til salg. Jeg ville så refinansiere det nye hjem med en 30 år FRM, når jeg er i stand til at få salgsprovenuet og dermed min egenkapital fra det gamle hjem. Er jeg på rette spor

Løsning:?

Hvis du køber et andet hjem med en Mortgage
, du skal være opmærksom på lukning omkostninger i forbindelse med det. Sådanne omkostninger spænder fra $ 2000-4000 og varierer fra én tilstand til en anden og endda fra amt til et andet. Så når du køber hjem, du &'; ll betale afsluttende omkostninger og så igen, når du refinansiere det, du &'; ll betale et andet sæt af de samme omkostninger. Og omkostningerne ved refinansiering er værd at overveje. Så hvorfor betale det to gange, når du kan bruge de penge på noget andet, der kan gavne dig.

I stedet for at gå til en 5/1 år justerbare sats pant (ARM) og derefter refinansiering det ind en 30 år fast rente realkreditlån (FRM), er det bedre at du går direkte til fastforrentede lån for at købe dit hjem. Desuden overvejer de nuværende rentesatser på 5/1 år ARM og 30 år FRM, forskellen i renteudgifter isn &';. T meget

Lad os tage et eksempel for at finde ud af forskellen i renten på 30 år FRM og 5/1 år ARM.

Lån OptionsLoan AmountInterest RateMonthly PaymentLoan Balance (End of 1 år) 30 år FRM $ 150,0005.90% $ 889,70 $ 148123,335 /1 år FRM $ 150,0005.56% $ 857,34 $ 148001,52

Således er forskellen i de månedlige betalinger på 30 år FRM og 5/1 år ARM er omkring $ 32,36 ($ 889,70 - 857,34 $), som kommer ud for at være $ 388,32 årligt. Og forskellen i lånet balance i slutningen af ​​det 1. år er omkring $ 121,81. Så behøver den månedlige betaling og lånet balance (i slutningen af ​​1 år) ikke afvige en lang række. Desuden at tage et lån med variable betalinger bare af hensyn til at spare $ 388 om året isn &'; ta god finansiel flytte. Du don &'; t vide, hvad din satser kan være hvert år, når de justerer som pr ændringerne i ARM-indekset. Derfor er det bedre at gå efter en 30 år fast forrentet lån i stedet for først at ansøge om et 5/1 år ARM og derefter refinansiering den med en 30 år FRM.

Nu, når du køber det andet hjem (med en 30 år FRM), skal du betale de afsluttende omkostninger og for at du kan tegne en bro lån, hvis du aren &'; t stand til at sælge den nuværende hjem og bruge salgsprovenuet. Den bro lån giver dig en kortsigtet finansieringsløsning, og det vil blive tilbudt mod din nuværende hjem som sikkerhed. Generelt skal tilbagebetales med den tid, du sælger din nuværende hjem, men du kan anmode långiver og forlænge løbetiden til yderligere 6 måneder. Og kan du få et sådant lån med lidt dokumentation af din indkomst og formue.

Jeg vil dog anbefale at du sælge ejendommen inden for en kort tid, og om muligt, selv ved en lavere pris. Dette er fordi, hvis du forsinke salg, kan du ende med at betale meget mere, da priser og omkostninger ved at tage lånet kan få højere.

Hvis du har en forespørgsel på refinansiere
eller lån relateret spørgsmål, er du velkommen til at diskutere den med de medlemmer af fællesskabet i fora
.