Virkningerne af subprime-lån i USA

I løbet af de sidste fem år har mennesker i Storbritannien haft relative velstand, med en blomstrende økonomi beløber sig til store stigninger i privat rigdom. Løn havde været stigende, og på ejendomsmarkedet skyhøje, hæve levestandarden og tillade mange af livets &'; s luksus at blive bredt tilgængelige.

I de senere år har det været nemmere at få et lån eller kredit til at finansiere en ny bil eller hvad du fancied. Men nu er det hele ændret sig, og tider er definitivt sværere. Ændringen begyndte, da antallet af beslaglæggelse af boliger i USA pludselig begyndte at stige i løbet af efteråret 2006. Effekten af ​​dette har haft en afsmittende virkning i hele verden og udløste en global finanskrise i 2007.

Krisen opstod, da folk i staterne begyndte at misligholde afdrag, som de ikke længere kunne råd til. På grund af det relativt høje niveau af velstand banker havde låne penge til folk, der havde dårlig kredit historie og blev anset høj risiko. For at minimere risikoen banker, opkræves højere rente for disse lån for at sikre, at de ville få kontanter tilbage. Låntagere begyndte at indse, at långivere var åbne for dem, og blev lokket af stigningen i boligpriserne, så tog et realkreditlån til at komme på ejendommen stigen. Men i 2006-2007 boligpriserne i USA begyndte at falde som har ført til vanskeligheder i re-finansiering hjem for mere favorable priser. Folk var derfor fast med dyre realkreditlån, at de bare ikke kunne opretholde på længere sigt.

Mortgage defaults var hurtigt reageret på med tvangsauktioner, og folk begyndte at miste deres hjem. Oktober 2007 satserne for tvangsauktioner var tre gange højere end antallet i samme måned af 2005. I januar 2008 Dette var steget endnu stejlere med yderligere 5%. Under hele 2007 1,3 millioner boliger i USA blev overtaget, forlader bankerne med en mangel på mellem $ 200 og 300 milliarder dollars.

Denne alle havde en stor effekt på det amerikanske aktiemarked, som igen negativt påvirket økonomier rundt om i verden. Bankerne pludselig ikke ønsker at låne penge mere til nogen, der kunne anses højere risiko og restriktioner tunge udlån blev sat på plads. Dette har overført over til Storbritannien, hvor antallet af hus beslaglæggelse i det sidste år er også steget. Men subprime-långiver i Storbritannien udgør kun 6% af alle udlån, hvor som i USA den tegner sig for 20%. På trods af dette har der været kraftige angreb på diverse, der er berettiget til at blive lånt penge.

Bankerne er delvis skyld i denne krise, med finanstilsyn (FSA) at gribe ind over 5 mæglere, efter deres gennemgang af realkreditmarkedet sidste år. Desuden fandt Finanstilsynet ud af de 34 mæglere, de overvåges en tredjedel undlod at foretage en korrekt vurdering, hvis forbrugeren faktisk havde råd lånet. Forbrugerne blev bedt om at udfylde selvstændig certificering formularer angivelse af deres indkomst, men ikke yderligere kontrol blev foretaget til at validere disse tal. Forbrugere, der ønsker at låne flere penge til at holde trit med de stadigt stigende priser på huset markedet kan blive fristet til at puste deres indtjening bare for at få på stigen uden at tænke på konsekvenserne.

Den situation, vi har nu været tilbage med i England ser dystre. Realkreditlån er sværere at opnå og har højere satser, men dette kan bede en opbremsning i huspriserne stiger som ville hjælpe flere mennesker faktisk være i stand til at råd til deres eget hjem
.