Familie Money Management og stresshåndtering med en realistisk budget

En stor og konsistent kilde til stress for de fleste mennesker er penge. Tja, faktisk stress er forårsaget af at bruge flere penge, end de sætter i eller har. Svaret på dette er simpelt: bruge mindre. Ja, og svaret på at tabe vægt er at bruge flere kalorier, end du spiser. Så lad &'; s komme med en plan for realistisk familie penge forvaltning og forhåbentlig slippe af nogle af, at stress med et realistisk budget

1.. Må ikke gøre det traditionelle “ penge i, penge ud &"; budget. Dette kan hjælpe dig med at forstå problemet, og vise dig, hvor du bruger penge, som du shouldn af &'; t. Men problemet er, at definere budgettet på denne måde er, hvad regeringer gør, og du ved, hvor svært det er for dem at skære noget ud.
2. Sæt din indkomst på toppen af ​​et ark. Det er alt regelmæssig indkomst. Don &'; t sætte bonusser. Må inkludere din ægtefælle &'; s indkomst og børnebidrag - hvis det er pålidelig
3.. Anfør de krævede fradrag. Kildeskat, social sikring, medicare. Må ikke indeholde frivillige bidrag til pensionsordninger.
4. Trække fra indkomsten. Dette er din indkomst. Dette er din cap. Dette er det nummer, der ikke kan overskrides.
5. Liste faste udgifter. Husleje eller prioritetslån, lån betalinger, kreditkort minimum betalinger, forsyningsvirksomheder (gennemsnit), og enhver anden form for betaling, du har forpligtet sig til skriftligt (dvs. kan sagsøges over). Medtag enhver domstol bestilt børnebidrag eller underholdsbidrag du eller din ægtefælle betaler
6. Træk igen. Hvis du er under nul, kalder en finansiel planlægger eller en konkurs advokat.
7. Tallet har du nu er din disponible indkomst.
8. Sætte 10% i en nødfond.
9. Sæt budgettet til siden. Har en hård snak med din familie om de prioriterede områder i din diskretionære udgifter. Er danseundervisning for børnene højere prioritet end at få en ny bil? Har du brug for at spise ude til frokost hver dag? Hvilket er mere vigtigt: at Boob job eller spare op til en anden bryllupsrejse? Der er ingen svar på disse spørgsmål. Bortset fra de svar, din familie kommer op med. Og så det er de eneste svar.
10. Sæt disse prioriteringer ved siden af ​​den skønsmæssige indkomst beløb, og planlægge det ud. Vid, at de punkter i bunden af ​​listen formentlig kan &'; t skal betales for lige nu. At &'; s hvorfor de er i bunden af ​​listen
Så der &';. Er dit budget. Følg det hver måned. Kig på dit forbrug og se om du bruger skønsmæssige penge på bottom-of-the-list poster. Bruge penge på de top-of-the-list listeelementer første
Se, at gøre det den anden vej – notering dine udgifter først og forsøger at skære enkelte poster ud- gør spender defensiv. “ Selvfølgelig jeg har brug for at spise frokost ud hverdag. Det &'; s møde, det &'; s stress relief, det &'; s min ene lille kilde til glæde. Og hvorfor skulle jeg skære, at når du kommer til at holde din dyre gym medlemskab &"; Og her kommer kampen …
Dette budget er meget sandsynligt at lykkes, fordi alle har bidraget, og alle har accepteret de prioriterede beslutninger først. Når prioriteterne er anført, er de penge brugt på dem fra top til bund. Når du løber tør for penge, du løber tør for udgifter.
Familie penge forvaltning er en af ​​de største kilder til stress. Meditere, dyb vejrtrækning, og motion kan berolige dine fysiske reaktioner på stress. Men de vandt &'; t lindre kilden til stress
Lær at angribe stress og vende stressende situationer til muligheder. (Som denne artikel har vendt stress af økonomisk pres i muligheden for at justere din familie &'; s værdier), til virkelig reducere stress i dit liv,
.